Судебная практика

О взыскании задолженности по кредитному договору. Решение от 14 декабря 2010 года № . Кемеровская область.

Центральный районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе

Председательствующего судьи Пышкиной О.В.

При секретаре Сальниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 14 декабря 2010 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Максимовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к Максимовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ... года между ОАО «Банк Уралсиб» и Максимовой И.В. был заключен договор, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере ... рублей на срок до ... года под 13% годовых на приобретение транспортного средства – автомобиля марки Т., 2007 года выпуска в ООО ТПК «Золотое крыло» по счету №... от ... года, используемого в дальнейшем для потребительских целей.

Погашение кредита в соответствии с договором должно осуществляться, согласно графика погашения кредита и процентов по нему.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ... года между банком и заемщиком был заключен договор залога транспортного средства №..., в котором предусмотрено, что Максимова И.В. передает банку предмет залога автомобиль марки Т., 2007 года выпуска, VIN ..., модель, номер двигателя ..., номер шасси отсутствует, номер кузова ..., цвет серебристый, паспорт транспортного средства ..., выдан Центральной акцизной таможней ... года. Стоимость транспортного средства составила ... рублей.

... года банк в безналичном порядке перечислил Максимовой И.В. сумму кредита, то есть исполнил обязательства по договору.

За пользование кредитом банком произведено начисление процентов за период с ... года по ... года в сумме ... рублей в соответствии с Порядком начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета.

В нарушение условий кредитования Максимова И.В. прекратила исполнять обязательства перед банком: выплаты в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом производятся с нарушением установленного срока, последний платеж произведен ... года.

В соответствии с п. 6.3 кредитного договора банк имеет право взыскать неустойку в размере 0,5% об общей суммы задолженности за каждый день просрочки в случае несвоевременного возврата заемных средств или несвоевременной уплаты процентов. Неустойка составила ... рублей и ... рублей.

По состоянию на ... года задолженность Максимовой И.В. перед банком по сумме кредита составляет ... рублей, по сумме процентов – ... рублей. До настоящего времени она не погашена.

Просит суд взыскать с Максимовой И.В. в свою пользу сумму ... рублей, из которых: сумма основного долга – ... рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – ... рублей, неустойка по кредиту – ... рублей, неустойка по процентам – ... рублей; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга в размере ... рублей, из расчета 13% годовых, начиная с ... года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы кредита; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Т., 2007 года выпуска, VIN ..., модель, номер двигателя ..., номер шасси отсутствует, номер кузова ..., цвет серебристый, паспорт транспортного средства ..., выдан Центральной акцизной таможней Дата обезличена года; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Банк Уралсиб» Прохожев И.А., действующий на основании доверенности от Дата обезличена года, поддерживает требования в полном объеме.

Ответчик Максимова И.В. признала исковые требования в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, возражает против обращения взыскания на автомобиль.

В связи с тем, что частичное признание иска не нарушает чьих-либо прав и законных интересов, судом принято признание иска ответчиком в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору. Ответчику разъяснены последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 ГПК РФ.

Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п.2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В ч. 1 ст. 811 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1. ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ... года между ОАО «Банк Уралсиб» (банк) и Максимовой И.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей под 13% годовых в срок до ... года включительно. Цель предоставления кредита – приобретение транспортного средства Т. в ООО ТПК «Золотое крыло». Заемщик в свою очередь обязался возвратить денежные средства в срок и уплатить проценты.

Согласно условиям договора (п. 3.2 договора) платежи осуществляются ежемесячно в соответствии с графиком, являющимся приложением к договору, начиная с ... года до полного погашения ... года аннуитетными платежами.

Выдача кредита в соответствии с п. 2.2 договора предоставляется банком путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщик №..., руководствуясь его письменным распоряжением, данным в заявлении.

В соответствии с п. 6.3 договора кредита в случае несвоевременного возврата (не возврата) заемщиком заемных средств, а также несвоевременной уплаты процентов за пользование заемными средствами, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5% от общей сумм задолженности за каждый день просрочки. При этом проценты за пользование заемными средствами начисляются на сумму займа в течении всего срока пользования ими, в том числе и в течении всего период просрочки их возврата.

Указанный кредитный договор обеспечивается договором о залоге транспортного средства №..., заключенный банком с Максимовой И.В. ... года, которым предусмотрено, что залог автомобиля Т., 2007 года выпуска, VIN ..., модель, номер двигателя ..., номер шасси отсутствует, номер кузова ..., цвет серебристый, паспорт транспортного средства ..., выдан Центральной акцизной таможней ... года, обеспечивает исполнение заемщиком обязательства перед банком в том объеме, в котором они будут иметь к моменту исполнения, в частности, возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога по кредитному договору (п. 1.3 договора).

Во исполнение условий кредитного договора от ... года ОАО «Банк Уралсиб» Максимовой И.В. были предоставлены денежные средства в сумме ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером №... от ... года.

Согласно заявлению заемщика от ... года, денежные средства были перечислены на расчетный счет №..., открытый в ОАО «Уралсиб» на имя Максимовой И.В..

В нарушение условий договора кредита и графика гашения кредита (основного долга и процентов) Максимовой И.В. не осуществлялись предусмотренные платежи должным образом. Истец не оспаривает наличие задолженности по основному долгу и процентам.

... года ответчику со стороны банка направлялось уведомление о наличии задолженности по кредиту, однако никаких мер по ее погашению со стороны Максимовой И.В. предпринято не было.

По состоянию на ... года задолженность Максимовой И.В. по кредитному договору №... от ... года составляет ... рублей, из них: сумма основного долга – ... рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – ... рублей, неустойка по кредиту – ... рублей, неустойка по процентам – ... рублей.

Дата начала погашения кредита в сумме ... рублей – ... года с процентной ставкой 13% годовых до ... года. Сумма процентов, начисленных за период с ... года по ... года составил ... рублей. Сумма процентов за просроченную ссудную задолженность, начисленных за период с ... года по ... года составляет ... рублей.

За период с ... года Максимовой И.В. осуществлялись платежи в общей сумме ... рублей. Итого сумма погашенных процентов составила ... рублей. Остаток задолженности по кредиту составил ... рублей, а остаток задолженности по процентам – ... рублей.

Согласно п. 6.3 договора кредита Максимовой И.В. банком начислена неустойка за несвоевременный возврат заемных средств из расчета процентной ставки от общей суммы задолженности за каждый день просрочки по состоянию на ... года в сумме ... рублей. Заемщиком была погашена часть неустойки в сумме ... рублей, итого сумма неустойки составила ... рублей.

Также банком была начислена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сумме ... рублей, из которых Максимовой И.В. уплачено ... рублей, итого сумма неустойки по процентам составила ... рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заемщик Максимова И.В. не исполняют должным образом обязательства, взятые на себя по договору кредита от ... года, обеспеченного залогом автомобиля.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется Решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Поскольку кредитный договор от ... года обеспечен договором залога транспортного средства, его условия не исполнены ответчиком надлежащим образом, следовательно, необходимо обратить взыскание на транспортное средство Т., определив способ реализации – торги, а начальную стоимость в размере залоговой – ... рублей.

Доводы Максимовой И.В. о том, что обращение взыскания на автомобиль является нецелесообразной мерой, судом оцениваются критически, поскольку она не имеет стабильного дохода, позволяющего должным образом исполнять принятые на себя обязательства перед истцом по погашению образовавшейся задолженности, чем нарушает права банка.

Что касается требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму основного долга, начиная с ... года по ставке 13% годовых по день фактического исполнения обязательств по договору, суд считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, так как кредитный договор от ... года на данный момент не расторгнут.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Поскольку кредитный договор от ... года обеспечен договором залога транспортного средства, его условия не исполнены ответчиком надлежащим образом, следовательно, необходимо обратить взыскание на транспортное средство, определив способ реализации – торги, а начальную стоимость автомобиля в размере залоговой – ... рублей.

Кроме указанного, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков, суммы государственной пошлины в размере ... рублей.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежное поручение №... от ... года, согласно которого банк при обращении с иском в суд оплатил государственную пошлину в размере ... рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятия его судом принимается Решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Принять признание иска Максимовой И.В. в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору в размере ... рублей.

Взыскать с Максимовой И.В. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» сумму задолженности в размере ... рублей, в том числе: сумму основного долга – ... рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – ... рублей; неустойку по кредиту – ... рублей, неустойку по процентам – ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Взыскать с Максимовой И.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга (кредита) в размере ... рублей, из расчета 13% годовых, начиная с ... года и по день фактического исполнения Максимовой И.В. обязательств по возврату суммы кредита.

Обратить взыскание на залоговое имущество – автомобиль марки Т., 2007 года выпуска, VIN ..., номер двигателя ..., номер шасси отсутствует, номер кузова ..., цвет- серебристый, паспорт транспортного средства ..., выдан Центральной акцизной таможней ... года. Установить начальную продажную цену имущества в сумме ... рублей, а способ реализации – торги.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.

Председательствующий: (подпись) О.В. Пышкина

Верно, судья- О. В. Пышкина

Решение вступило в законную силу «____________»_______________-2010 г.

Судья-