Судебная практика

Решение от 16 декабря 2010 года № 2-6118/10. Решение от 16 декабря 2010 года № 2-6118/10. Ставропольский край.

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Долгополовой Н.В.,

при секретаре Лещуковой Е.А.,

с участием сторон:

представителя истца Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> Таратуто П.Т.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» в интересах Ставропольского филиала к Дегтяреву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.

Установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в интересах Ставропольского филиала обратилось в суд с иском к Дегтяреву Е.П. о расторжении кредитного договора <данные изъяты> от 28.08.2006 г., заключенного между АКБ «РОСБАНК» и Дегтяревым Е.П., взыскании в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Исковые требования мотивированы тем, что 28 августа 2006 г. между Дегтяревым Е.П. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды <данные изъяты>, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размер <данные изъяты> рублей под 22 % годовых, с величиной ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп., дата установлена не позднее 28 числа каждого месяца, вплоть до 28.08.2009 г. - даты последнего взноса на счет погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов (дата полного возврата кредита). 28.08.2006 г. Банк свое обязательство по предоставлению кредита выполнил, перечислив на счет ответчика <данные изъяты> рублей. От своих обязательств по возврату кредита и начисленных на кредит процентов ответчик уклоняется, в результате чего, и в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 20.09.2010 г. образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., из них:

<данные изъяты> сумма основного долга;

<данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты> - комиссия за ведение ссудного счета.

В адрес ответчика были направлены письменные требования о досрочном возврате Кредита и уплаты, начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору. Требование Банка о возврате кредита ответчик оставляют без исполнения. В соответствии с п. 6.4.2, кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Не исполнения обязательств ответчиком надлежащим образом послужило основанием для предъявления требований о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от 28.08.2006 г., заключенного между АКБ «РОСБАНК» и Дегтяревым Е.П., взыскании в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты>. <данные изъяты> коп

В судебном заседании представитель Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Таратуто П.Т., действующий по доверенности поддержал заявленные требования, просил суд иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Дегтярев Е.П. надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, не представил сведения об уважительной причине своей неявки, отсутствует также просьба к суду о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии ответчика Дегтярева Е.П.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав лиц участвующих в деле, пришел к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кре­дитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полу­ченную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 28 августа 2006 г. между Дегтяревым Е.П. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды <данные изъяты>, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размер <данные изъяты> рублей под 22 % годовых, с величиной ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., дата установлена не позднее 28 числа каждого месяца, вплоть до 28.08.2009 г. - даты последнего взноса на счет погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов (дата полного возврата кредита).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполне­ния обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт того, что истец взятые на себя обязательства по договору № <данные изъяты> от 28.08.2006 г. по предоставлению кредита выполнил, перечислив на счет ответчика <данные изъяты>, что подтверждается распоряжением о предоставлении кредита.

Дегтярев Е.П. в свою очередь обязалась осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп. не позднее 28 числа каждого месяца.

Судом установлено, что в нарушение исполнения принятых на себя обязательств по договору <данные изъяты> от 28.08.2006 г., Дегтярев Е.П. обязательные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов осуществляла несвоевременно и в неполном объеме, в результате чего по состоянию на 20.09.2010 г. образовалась просроченная задолженность перед истцом в размере <данные изъяты>., из них:

<данные изъяты> – сумма основного долга;

<данные изъяты> – проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты>. - комиссия за ведение ссудного счета.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.4.2, кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что ответчик Дегтярев Е.П. несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность по кредитному договору, чем нарушила условия заключенного 28.08.2006 г. договора, суд считает, что требования ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности обоснованны, однако не подлежат удовлетворению в части требования о взыскании с Дегтряева Е.П. комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. исходя из следующего.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено возложение платы на заемщика за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита.

Согласно статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения “О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации“ (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Следовательно, ссудный счет не является банковским - он предусмотрен правилами бухучета и нужен для отражения на балансе банка операций по предоставлению денег заемщику и погашению кредита. Открытие и ведение ссудного счета не является «самостоятельной банковской услугой» и взимание платы с заемщика является незаконным, поскольку включение в кредитный договор условия об уплате единовременного платежа за открытие ссудного счета нарушает права потребителя.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ “О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации“, пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей“ отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По мнению суда, условие кредитного договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таких обстоятельствах подлежит взысканию с Дегтярева Е.П. в пользу Банка сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. суд считает необходимым отказать.

Расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. подтверждены платежным поручением № <данные изъяты> от 04.10.2010 года.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, подлежит взысканию в пользу Банка с ответчика Дегтярева Е.П. сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» в интересах Ставропольского филиала к Дегтяреву <данные изъяты> - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 28.08.2006, заключенный между открытым акционерным обществом АКБ «РОСБАНК» и Дегтяревым <данные изъяты>.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» с Дегтярова <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, из них:

<данные изъяты> коп. – сумма основного долга;

<данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» с Дегтярева <данные изъяты> сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

В остальной части исковых требований - отказать

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд подачей жалобы через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течении 10 дней.

Судья Долгополова Н.В.