Судебная практика

О взыскании задолженности по кредитному договору. Решение от 27 декабря 2010 года № . Челябинская область.

Верхнеуфалейский городской суд *** в составе:

председательствующего судьи Шуниной *.*. ,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка « РОСБАНК» ( ОАО) к Ф.И.О. Ф.И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» ( ОАО) обратились в суд с иском к Ф.И.О. Ф.И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указывают, что *** между Акционерным Коммерческим Банком « Росбанк» ( ОАО) ( далее именуемое - АКБ « РОСБАНК» (ОАО) с одной стороны и Нау *.*. . ( Клиент) с другой стороны, был заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого Нау *.*. был предоставлен кредит в сумме 374166 рублей 31 копейка на приобретение транспортного средства сроком на 60 месяцев с уплатой 10 % годовых за пользование кредитом. Заемщик обязался ежемесячно погашать кредит в виде равных ежемесячных платежей и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В целях обеспечения выданного кредита, в соответствии с п.9.1 Условий Клиент передал в залог Банку приобретаемое в собственность транспортное средство – ***: *** № двигателя : *** ***, кузов № ***.

Кроме того, обеспечением по кредитному договору является поручительство физического лица – Нау *.*. , которая согласно договору поручительства № *** от *** обязалась в случае непогашения ссуды погашать платежи по ссуде по требованию Банка в сроки и размерах, установленных обязательством должника.

*** ответчик Нау *.*. передал залоговое имущество – автомобиль марки *** *** в Банк в счет погашения долга. Однако, указанных средств не достаточно для погашения суммы задолженности.

По состоянию на *** задолженность ответчика Нау *.*. перед АКБ « РОСБАНК» ( ОАО)составляет 95853 рубля 66 копеек, в том числе : сумма задолженности по основному долгу – 67088 рублей 27 копеек, сумма задолженности по уплате процентов – 23592 рубля 82 копейки, комиссия за ведение ссудного счета – 5172 рубля 57 копеек.



Просят взыскать солидарно с ответчиков Нау *.*. , Нау *.*. сумму задолженности по кредитному договору № *** в размере 95853 рубля 66 копеек и возмещение расходов по госпошлине в сумме 3075 рублей 61 копейка в равных долях с каждого.

Представитель истца АКБ « РОСБАНК» ( ОАО) в судебное заседание не явился. Представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, где указывают, что на исковых требованиях настаивают и уточненный расчет суммы задолженности по состоянию на ***, согласно которого сумма задолженности по кредитному договору составляет 87 527 рублей 84 копейки.

Ответчик Нау *.*. в судебном заседании исковые требования признала. Сумму задолженности не оспаривает.

Ответчик Нау *.*. в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В соответствии с ч.4 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что *** в соответствии с кредитным договором *** заключенным между АКБ « РОСБАНК» ( ОАО) и Нау *.*. , ответчику был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 374166 рублей 31 копейка на срок 60 месяцев по ***, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 10 % годовых. В соответствии со ст. 5.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, погашение кредита, уплата процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета осуществляется в виде равных ежемесячных платежей.

Надлежащее исполнение кредитного договора, в соответствии с п.9.1 Условий, было обеспечено залогом транспортного средства, на приобретение которого предоставлен кредит.

Кроме того, обеспечением по кредитному договору является поручительство физического лица – Нау *.*. , которая согласно договору поручительства обязалась в случае непогашения ссуды погашать платежи по ссуде по требованию Банка в сроки и размерах, установленных обязательством должника

Договором поручительства № *** от *** ***, заключенным между АКБ « РОСБАНК» ( ОАО) и Нау *.*. ( Поручителем) предусмотрено, что Поручитель обязуется отвечать перед кредитором за выполнение Нау *.*. всех его обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. Пунктом 1.4 договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.



Согласно представленного истцом расчета, обязательства по кредитному договору заемщиком Нау *.*. исполнялись ненадлежащим образом.

Дополнительным соглашением к кредитному договору от *** № F ***-*** от *** между АКБ « РОСБАНК» ( ОАО)и Нау *.*. заключено соглашение о реструктуризации долга. Изменена процентная ставка до 17, 77 % годовых.

Ввиду отсутствия денежных средств, необходимых для погашения кредитной задолженности, ответчик Нау *.*. *** предоставил истцу АКБ « РОСБАНК» ( ОАО) заложенное транспортное средство для его реализации.

Согласно акта оценки *** от ***, составленной Ателье независимой оценки и финансового анализа « Эсконс» рыночная стоимость залогового имущества составила 227500 рублей.

Банк *** реализовал заложенный автомобиль по цене 238000 рублей. Указанные денежные средства зачтены в счет погашения кредитной задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно уточненного расчета задолженности по кредитному договору, задолженность ответчика Нау *.*. перед АКБ « РОСБАНК» (ОАО) по состоянию на *** составляет 87 527 рублей 84 копейки, в том числе : сумма задолженности по основному долгу – 67088 рублей 27 копеек, сумма задолженности по уплате процентов – 18838 рублей 49 копеек, комиссия за ведение ссудного счета – 1601 рубль 08 копеек.

Согласно ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах с ответчиков Нау *.*. и Нау *.*. подлежат взысканию солидарно в пользу АКБ « РОСБАНК» ( ОАО) сумма задолженности по основному долгу – 67088 рублей 27 копеек, сумма задолженности по уплате процентов – 18838 рублей 49 копеек. Всего : 85926 рублей 76 копеек.

Требование истца о взыскании с ответчика Калинина *.*. комиссии за ведение ссудного счета в размере 1601 рубль 08 копеек удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ от *** *** « О защите прав потребителей « определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Статьей 9 Федерального закона от *** № 15-ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона « О защите прав потребителей» определено, что отношения с участием потребителей регулируются ГК Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Исходя из содержания Положения « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации « открытие и ведение ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

В тоже время установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами не предусмотрено.

Нормативно правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляются установленные законом права потребителя.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются ничтожными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, 333-19 НК РФ, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине, пропорционально удовлетворенных судом требований, в сумме 2777 рублей 80 копеек, то есть по 1388 рублей 90 копеек с каждого из ответчиков в долевом отношении.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать солидарно с Ф.И.О. Ф.И.О. в пользу Акционерного Коммерческого Банка « РОСБАНК» ( ОАО) задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** в размере 85926 ( восемьдесят пять тысяч девятьсот двадцать шесть ) рублей 76 копеек, в том числе: сумму задолженности по основному долгу– 67088 ( шестьдесят семь тысяч восемьдесят восемь) рублей 27 копеек, сумму задолженности по уплате процентов – 18838( восемнадцать тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 49 копеек.

Взыскать с Ф.И.О. Ф.И.О. в пользу Акционерного Коммерческого Банка « РОСБАНК» ( ОАО) возмещение расходов по госпошлине по 1388 ( одна тысяча триста восемьдесят восемь) рублей 90 копеек с каждого.

В удовлетворении искового требования Акционерному Коммерческому Банку « РОСБАНК» ( ОАО) о взыскании солидарно с Ф.И.О. Ф.И.О. комиссии за ведение ссудного счета в размере 1601 ( одна тысяча шестьсот один) рубль 08 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.

Председательствующий: *.*. Шунина