Судебная практика

О взыскании задолженности. Решение от 22 декабря 2008 года № . Челябинская область.

Южноуральский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Мальковой В.А.,

при секретаре Назиповой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием

ответчиков Ягубова П.А., Ягубовой Е.А.,

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка Открытое акционерное общество Сбербанк Рос Ф.И.О. Ягубовой Елене Пу Ф.И.О. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

Установил:

Акционерный коммерческий банк Открытое акционерное общество Сбербанк России (далее по тексту ОАО Сбербанк РФ, Банк) обратился в суд с иском к Ягубову П.А., Ягубовой Е.А., Пузановой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 218 410 рублей 59 копеек, государственной пошлины в размере 5 568 рублей 21 копейка.

В обоснование иска Банк указал, что между Ягубовым П.А. и ОАО Сбербанк России в лице Южноуральского отделения № был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Ягубов П.А. получил у Банка кредит в сумме 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитными средствами в размере 17,0% годовых. Обеспечением возврата кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ является поручительство Ягубовой Е.А. и Пузановой В.А., которые совместно с заемщиком несут солидарную ответственность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по договору ФИО5 с сентября 2010 не исполняет, кредит и проценты не погашаются.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составила 218 410 руб. 38 коп., в т.ч. остаток срочной ссудной задолженности – 111 855, 00 руб.; просроченная ссудная задолженность – 66 105,00 руб., текущие проценты – 963,81 руб., просроченные проценты – 24 853,34 руб., неустойка по просроченному долгу -11 694,94 руб., неустойка по просроченным процентам – 2 938,29 руб.

Банк просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту 218 410 руб. 38 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 5 568 руб. 21 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования просит удовлетворить.

Ответчики Ягубов П.А. и Ягубова Е.А. исковые требования Банка не признали. Суду пояснили, что долг по кредиту выплачивают ежемесячными платежами. Имеют некоторые месяцы просрочки платежа, но стараются гасить долг регулярно. Задолженность по графику имеется по объективным причинам отсутствие работы у Ягубова П.А. В настоящее время Ягубов П.А. стоит на учете по безработице в Центре занятости. Срок действия кредитного договора еще есть два года. За это время полностью долг перед Банком погасят. Если суд удовлетворить требования Банка, просят уменьшить размер неустойки до 5 000 рублей.

Ответчик Пузанова В.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела, что подтверждается распиской в получении судебной повестки, причину неявки в суд не сообщила.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.



Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ягубовым П.А. был заключен кредитный договор № (л.д. 10-12), по которому Банк (кредитор) предоставляет Ягубову П.А. (далее заемщику) денежные средства в кредит в сумме 300 000 рублей на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 17,0 % годовых и с погашением суммы кредита по 5085 рублей 00 копеек ежемесячно, первый платеж с ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 17 процентов годовых, что подтверждается срочным обязательством № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательство по кредитному договору Ягубовым П.А. представлено Банку поручительство Ягубовой Е.А. и Пузановой В.А статья 2 договора (л.д. 10). По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12) ответчики Ягубова Е.А. и Пузанова В.А. взяли на себя обязательство перед Банком отвечать в полном объеме и нести солидарную ответственность за исполнение всех обязательств по кредитному договору Ягубова П.А.

Пункт 4.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает уплату неустойки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме в силу ст. 820 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком Ягубовым П.А. заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор - договор займа в соответствии со ст. ст. 807, 808, 819, 820 ГК РФ, данный договор соответствует требованиям закона, не расторгнут, не признан недействительным, не оспаривается сторонами.

В силу ст. 809 ГК РФ сторонами кредитного договора предусмотрено условие об оплате процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 17 процента годовых.

Согласно материалов дела заемщик Ягубов П.А. со дня заключения кредитного договора по настоящее время выплатил Банку в счет погашения основного долга 146 266 руб. 11 коп. и проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 105 498 руб. 73 коп.

По графику ко дню обращения Банка с данным иском в суд ДД.ММ.ГГГГ Ягубов П. Ф.И.О. долг 190 000 руб. (300 000 руб. : 60 мес = 5 000 руб.мес х 38 мес. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 190 000 руб.) По кредитному договору предусмотрено погашение долга равными платежами ежемесячно до 10 числа каждого месяца.

Расчет:

300 000 руб. х 17% : 365 дн. х 35 дн. = 4890,41 руб. –проценты за заем с 10 августа по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено 13 900 руб. ДД.ММ.ГГГГ, из них проценты за пользование за Ф.И.О. долг 9 009 руб. 59 коп.

300 000 руб. – 9009,59 руб. = 290 990,41 руб. х 17% : 365 дн. х 30 дн. = 4065,89 руб. проценты за пользование займом с 16 сентября по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 9 700 руб., из них проце Ф.И.О. долг в сумме 5634 руб. 11 коп.

290 990,41 руб. – 5634,11 руб. = 285 356,3 руб. х 17% : 365 дн. х 30 дн. = 3987,17 руб. –проценты за пользование займом с 16 октября по ДД.ММ.ГГГГ



Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 5 000 руб., из них проценты за пользование зай Ф.И.О. долг 1012 руб. 83 коп.

285 356,3 руб. – 1012,83 руб. = 284 343, 47 руб. х 17% : 365 дн. х 33 дн. = 4370,32 руб. – проценты за пользование займом с 16 ноября по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 10 000 руб., из них проценты за пользование зай Ф.И.О. долг 5629 руб. 68 коп.

284 343,47 руб. – 5629,68 руб. = 278 713,79 руб. х 17% : 365 дн. х 34 дн. = 4413,60 руб. – проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 4 000 руб., из них проценты 4000 руб., долг по процентам 413, 60 руб.

278 713,79 руб. х 17% : 365 дн. х 7 дн. = 908,68 руб. – проценты за пользование займом, плюс долг по процентам 413,60 руб. с 23 января по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 6000 руб., из них проценты 908 руб. 68 ко Ф.И.О. долг 4677 руб. 72 коп.

278 713,79 руб. – 4677,72 руб. = 274 036,07 руб. х 17% : 365 дн. х 21 дн. = 2807,93 руб. – проценты за пользование займом с 30 января по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 9000 руб., из них проце Ф.И.О. долг 6192 руб. 07 коп.

274 036,07 руб. – 6192, 07 руб. = 267 844,0 руб. х 17% : 365 дн. х 30 дн. = 3742.48 руб. – проценты за пользование займом с 20 февраля по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 9000 руб., из них проц Ф.И.О. долг 5257 руб. 52 коп.

267 844,0 руб. – 5257,52 руб. = 262 586, 48 руб. х 17% : 365 дн. х 37 дн. = 4525,12 руб. – проценты с 20 марта по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 8050 руб., из них проце Ф.И.О. долг 3524 руб. 88 коп.

262 586, 48 руб. – 3524, 88 руб. = 259 061,60 руб. х 17% : 365 дн. х 27 дн. = 3378,45 руб. – проценты с 27 апреля по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 8500 руб., из них про Ф.И.О. долг 5121 руб. 55 коп.

259 061,60 руб. – 5121,55 руб. = 253 939,45 руб. х 17% : 365 дн. х 44 дн. = 5204,02 руб.- проценты с 25 мая по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 10000 руб., из них проценты 5204 руб. 02 коп., неуст Ф.И.О. долг 4489 руб. 36 коп.

253 939,45 руб. – 4489, 36 руб. = 249 450,09 руб. х 17% : 365 дн. х 34 дн. = 3950.20 руб. – проценты с 14 августа по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 15 000 руб., из них 3950 руб.20 коп., неуст Ф.И.О. долг 10 694 руб. 50 коп.

249 450,09 руб. - 10 694, 50 руб. = 238 755,59 руб. х17% : 365 дн. х 10 дн. = 1112,01 руб. – проценты с 18 сентября по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 5100 руб., из них проценты 1112 руб. 01 коп., неус Ф.И.О. долг 3948 руб. 02 коп.

238 755,59 руб. – 3948,02 руб. = 234 807, 59 руб. х17% : 365 дн. х 5 дн. = 546,81 руб. – проценты с 28 сентября по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 1000 руб., из них проценты 546 руб. 81 коп., неу Ф.И.О. долг 451 руб. 55 коп.

234 807, 59 руб. – 451,55 руб. = 234 356,04 руб. х 17% : 365 дн. х 19 дн. = 2073,89 руб. – проценты с 03 октября по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 6000 руб., из них проценты 2073 руб. 89 коп., неус Ф.И.О. долг 3926 руб. 10 коп.

234 356,04 руб. – 3926,10 руб. = 230 429,94 руб. х 17% : 365 дн. х 19 дн. = 2039,15 руб. – проценты с 22 октября по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 5000 руб., из них проц Ф.И.О. долг 2960 руб. 85 коп.

230 429,94 руб. – 2960,85 руб. = 227 469,09 руб. х 17% : 365 дн. х 9 дн. = 1059,45 руб. – проценты с 11 ноября по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 2 000 руб., из них проце Ф.И.О. долг 940 руб. 55 коп.

227 469,09 руб. – 940,55 коп. = 226 528,54 руб. х 17% : 365 дн. х 14 дн. = 1477,09 руб. – проценты с 21 ноября по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 3000 руб., из них проце Ф.И.О. долг 1522 руб. 91 коп.

226 528,54 руб. – 1522,91 руб. = 225 005,63 руб. х 17% : 365 дн. х 12 дн. = 1257,57 руб. – проценты с 05 декабря по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 3500 руб., из них проценты 1257 руб. 57 коп., неус Ф.И.О. долг 2157 руб.30 коп.

225 005,63 руб. – 2157,30 руб. = 222 848,33 руб. х 17% : 365 дн. х 2 дн. = 207,58 руб. – проценты с 17 по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 4500 руб., из них 207 руб. 58 коп. проценты, 39 руб. 78 коп. неустойк Ф.И.О. долг.

222 848,33 руб. – 4245,43 руб. = 218 602,90 руб. х 17% : 365 дн. х 44 дн. = 4479,86 руб. – проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 3000 руб., из них проценты 3000 руб., долг по процентам 1802,97 руб.

218 602,90 руб. х17 % : 365 дн. х 8 дн. = 814,52 руб. – проценты с 04 по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 2000 руб., из них проценты 814 руб. 52 коп., долг по процентам 1802 руб. 97 коп., долг по процентам 617 руб. 49 коп.

218 602,90 руб. х 17 % : 365 дн. х 12 дн. = 1221,98 руб. – проценты с 12 по ДД.ММ.ГГГГ

Уплачено ДД.ММ.ГГГГ 5000 руб., из них проценты 1221 руб. 98 коп., долг по процентам 617 руб. 49 коп., неус Ф.И.О. долг 2 916 руб. 52 коп.

218 602,90 руб. – 2916,52 руб. = 215 068,89 руб. х 17% : 365 дн. х 7 дн. = 701,18 руб. – проценты с 24 по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 2000 руб., из них про Ф.И.О. долг 1298 руб. 82 коп.

215 068,89 руб. – 1298,82 руб. = 213 770,07 руб. х 17% : 365 дн. х 6 дн. = 597,38 руб. – проценты с 01 по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 2000 руб., из них проценты 597 руб. 38 коп Ф.И.О. долг 1214 руб. 62 коп.

213 770,07 руб. – 1214,62 руб. = 212 555,45 руб. х 17% : 365 дн. х 5 дн. = 494,99 руб. – проценты с 07 по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 4200 руб., из них проц Ф.И.О. долг 3705 руб. 01 коп.

212 555,45 руб. – 3705,01 руб. = 208 850,44 руб. х 17% : 365 дн. х 5 дн. = 486,36 руб. – проценты с 12 по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 5000 руб., из них проценты 486 руб. 36 к Ф.И.О. долг 4449 руб. 64 коп.

208 850,44 руб. – 4449,64 руб. = 204 400,80 руб. х 17% : 365 дн. х 35 дн. = 3332,01 руб. – проценты с 17 апреля по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 4400 руб., из них проценты 3332 руб. 01 коп, неус Ф.И.О. долг 709 руб. 54 коп.

204 400,80 руб. – 709,54 руб. = 203 691,26 руб. х 17% : 365 дн. х 11 дн. = 1043,57 руб. – проценты с 22 мая по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 16 000 руб., из них проц Ф.И.О. долг 14 956 руб. 43 коп.

203 691,26 руб. – 14956,43 руб. = 188 734,83 руб. х 17% : 365 дн. х 118 дн. = 10372 руб. 66 коп. – проценты с 04 июня по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 31 703 руб. 49 коп., из них проценты 10 372 руб. 66 коп., неуст Ф.И.О. долг 19 816 руб. 04 коп.

188 734,83 руб. – 19816,04 руб. = 168 918,79 руб. х 17% : 365 дн. х 29 дн. = 2281,56 руб. – проценты со 02 по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 4127 руб. 20 коп., из них проце Ф.И.О. долг 1845 руб. 64 коп.

168 918,79 руб. – 1845,64 руб. = 167 073,15 руб. х 17% : 365 дн. х 19 дн. = 1478,48 руб. – проценты с 01 по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 872 руб. 80 коп., из них проценты 872 руб. 80 коп., долг по процентам 605 руб. 68 коп.

167 073,15 руб. х 17% : 365 дн. х 32 дн. = 2490,08 руб. – проценты с 20 ноября по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 2089 руб. 92 коп., из них проценты 2089 руб. 08 коп., долг по процентам 998 руб. 25 коп.

167 073,15 руб. х 17% : 365 дн. х 256 дн. = 19920,61 руб. проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 10000 руб., из них проценты 10000 руб., долг по процентам 9920 руб. 61 коп.

167 073,15 руб. х 17% : 365 дн. х 2 дн. = 155,63 руб. – проценты с 08 по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 10 000 руб., из них проценты 155 руб. 63 коп., долг по процентам 9920 руб. 61 коп., долг по процентам 76 руб. 24 коп.,

167 073,15 руб. х 17% : 365 дн. х 1 дн. = 73,23 руб. – проценты с 10 по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ уплачено 6000 руб., из них проценты 73 руб. 23 коп., долг по процентам 76 руб. 24 коп., неуст Ф.И.О. долг 1185 руб. 17 коп.

Задолженность по основному долгу составляет 165 887 руб. 98 коп. (167 073,15 руб. -1185,17 руб. = 165 887,98 руб.).

от графика Ягубов П.А. отстает на 24 112 руб. 02 коп. (190 000 руб. -= 165 887,98 руб. = 24112,02 руб.).

Срок кредитного договора действует до ДД.ММ.ГГГГ

Указанный выше расчет говорит о том, что ответчик Ягубов П.А. принимает все меры к погашению долга по кредитному договору, от выполнения условий договора не уклоняется.

Имеющаяся задолженность в июне и июле 2007 г., в январе и феврале 2009 г., с января по август 2010 г. вызвана объективными причинами – задержкой выплаты зарплаты и потерей работы, источника дохода ответчиком Ягубовым П.А., что подтверждается трудовой книжкой Ягубова П.А. В настоящее время Ягубов П.А. состоит на учете в Центре занятости <адрес> как безработный, что подтверждается справкой ГУ ЦЭН <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для досрочного взыскания с ответчиков долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответчиком принимаются все меры для погашения задолженности и соблюдению графика платежей. За нарушение условий договора о сроках ответчиком полностью выплачивается неустойка, как за несвоевременное погашение долга, так и за несвоевременную выплату процентов за пользование заемными денежными средствами. Расчет Банка по неустойке судом проверен и признан правильным. (л.д. 6-9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в и Ф.И.О. Ягубовой Елене Пу Ф.И.О. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Южноуральский городской суд.

Председательствующий: