Судебная практика

По иску ОАО КБ `Центр Инвест`. Решение от 29 октября 2010 года № . Ростовская область.

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего и.о.судьи Колодкиной В.Н.

при секретаре Чолакян К.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Кочевому С.С. Кочевой М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ОАО КБ «Центр-Инвест» (далее истец) обратился в суд с иском к Кочевому С.С., Кочевой М.В. (далее ответчики), истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму кредита по кредитному договору в размере 1 977 231 руб. 17 коп., сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 339 716 руб. 22 коп., сумму задолженности по уплате неустойки по просроченной задолженности по кредитному договору в размере 14 344 руб. 98 коп., сумму задолженности по уплате неустойки по просроченным процентам по кредитном договору в размере 89 225 руб. 18 коп. Обратить взыскание па следующее заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки (залога) в силу закона, квартиру, состоящую из двух комнат, площадью ... кв.м.. в т.ч. жилой ... кв.м.. положенной на ... этаже ... дома по адресу: ..., ..., ..., ..., принадлежащую Кочевому С.С. на праве собственности, установив начальную продажную цену установить в размере 2 326 000 руб., возврат госпошлины в сумме 24302 руб. 59 коп.

В обоснование требований истец указал следующее.

... 2007г. между ОАО КБ «Центр-инвест» и Кочевым С.С. был заключен кредитный договор Номер обезличен Номер обезличен, по которому ответчику предоставлен стандартный кредит в размере 2 093 400 рублей на приобретение квартиры состоящей из двух комнат, площадью ... кв.м., в т.ч. жилой ... кв.м., расположенной на ... этаже ...этажного дома по адресу: ..., ..., ..., ..., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых, со сроком возврата не позднее 27 ... 2022 года. Возврат кредита производится, согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в Номер обезличен Номер обезличен, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.5., п.2.3.2 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. свое обязательство по своевременному возврату кредита и уплате центов не исполняет. По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность по возврату кредита по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. составляет 1 977 231 руб. 17 коп. Согласно п.1.5 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 11 процентов годовых. Но состоянию на 23 ... 2010г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. составляет 339716 руб. 22 коп.Согласно п.4.2 кредитного договора Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличенаг. в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность заемщика по уплате неустойки но просроченному кредиту кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. составляет 14 344 руб. 98 коп. Согласно п.4.3 кредитного договора Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличенаг. в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки, по состоянию на Дата обезличенаг. задолженность заемщика но уплате неустойки по просроченным процентам 89 225 руб. 18 коп. Кредит по указанному кредитному договору был предоставлен на приобретение квартиры, состоящей из двух комнат, площадью 42.1 кв.м., в т.ч. жилой 26,6 кв.м., расположенной на 4 этаже 5-этажного дома по адресу: ..., ..., ..., ....В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от Дата обезличена г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации собственности заемщика на квартиру. Залогодержателем по данному залогу является предоставивший кредит на приобретение квартиры. Право собственности заемщика Кочевого С.С. и ипотека в силу закона на вышеуказанную квартиру, приобретенную на полученные от банка в кредит средства, было зарегистрировано Дата обезличенаг. за Номер обезличен.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства физических лиц по которому поручителем выступает ФИО2

В силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, п. 1.1., 2.1.1. договора поручительства поручитель от вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы неустойки, начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика но кредитному договор.

Представитель истца действующая на основании доверенности Дьяконова Т.В. в судебном заседании уточнила исковые требования, просила солидарно взыскать с ответчиков сумму кредита по кредитному договору в размере 1 952 231 руб. 17 коп., сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 385 990 руб. 21 коп., сумму задолженности по уплате неустойки по просроченной задолженности по кредитному договору в размере 14 344 руб. 98 коп., сумму задолженности по уплате неустойки по просроченным процентам по кредитном договору в размере 89 225 руб. 18 коп. Обратить взыскание па следующее заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки (залога) в силу закона, квартиру, состоящую из двух комнат, площадью 42,1 кв.м.. в т.ч. жилой 26,6 кв.м.. положенной на 4 этаже 5-этажного дома по адресу: ..., ..., ..., ..., принадлежащую Кочевому С.С. на праве собственности, установив начальную продажную цену установить в размере 2 326 000 руб., возврат госпошлины в сумме 24302 руб. 59 коп.

Ответчик Кочевой С.С. в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать в части неустойки, снизить размер неустойки, размер задолженности по кредиту, процентам не оспаривает.

Ответчик Кочевая М.В. в судебное заседание явилась, просила в иске отказать в части неустойки, снизить размер неустойки, учесть их тяжелое материальное положение.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

... 2007г. между ОАО КБ «Центр-инвест» и Кочевым С.С. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому ответчику предоставлен стандартный кредит в размере 2 093 400 рублей на приобретение квартиры состоящей из двух комнат, площадью ... кв.м., в т.ч. жилой ... кв.м., расположенной на 4 этаже 5-этажного дома по адресу: ..., ..., ..., ..., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых, со сроком возврата не позднее Дата обезличена года. Возврат кредита производится, согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в Приложении Номер обезличен, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.5., п.2.3.2 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. свое обязательство по своевременному возврату кредита и уплате центов не исполняет. По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность по возврату кредита по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. составляет 1 977 231 руб. 17 коп.



Согласно п.1.5 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 11 процентов годовых. Но состоянию на Дата обезличенаг. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. составляет 339716 руб. 22 коп.

Согласно п.4.2 кредитного договора Номер обезличен ... от Дата обезличенаг. в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность заемщика по уплате неустойки просроченному кредиту кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. составляет 14 344 руб. 98 коп.

Согласно п.4.3 кредитного договора Номер обезличен ... от Дата обезличенаг. в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки, по состоянию на Дата обезличенаг. задолженность заемщика но уплате неустойки по просроченным процентам 89 225 руб. 18 коп.

Кредит по указанному кредитному договору был предоставлен на приобретение квартиры, состоящей из двух комнат, площадью ... кв.м., в т.ч. жилой ... кв.м., расположенной на 4 этаже 5-этажного дома по адресу: ..., ..., ..., ....

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации собственности заемщика на квартиру. Залогодержателем по данному залогу является предоставивший кредит на приобретение квартиры. Право собственности заемщика Кочевого С.С. и ипотека в силу закона на вышеуказанную квартиру, приобретенную на полученные от банка в кредит средства, было зарегистрировано Дата обезличенаг. за Номер обезличен.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убыть, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ залогодержатель праве обратить изыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства физических лиц по которому поручителем выступает ФИО2

В силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, п. 1.1., 2.1.1. договора поручительства поручитель от вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы неустойки, начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика но кредитному договор.

Представитель истца действующая на основании доверенности Дьяконова Т.В. в судебном заседании уточнила исковые требования, просила солидарно взыскать с ответчиков сумму кредита по кредитному договору в размере 1 952 231 руб. 17 коп., сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 385 990 руб. 21 коп., сумму задолженности по уплате неустойки по просроченной задолженности по кредитному договору в размере 14 344 руб. 98 коп., сумму задолженности по уплате неустойки по просроченным процентам по кредитном договору в размере 89 225 руб. 18 коп. Обратить взыскание на следующее заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки (залога) в силу закона, квартиру, состоящую из двух комнат, площадью ... кв.м.. в т.ч. жилой ... кв.м.. положенной на 4 этаже 5-этажного дома по адресу: ..., ..., ..., ..., принадлежащую Кочевому С.С. на праве собственности, установив начальную продажную цену установить в размере 2 326 000 руб., возврат госпошлины в сумме 24302 руб. 59 коп.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 


Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ расторжение судом договора по требованию одной из сторон возможно в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Ответчики не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ  банк (истец) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщикам (ответчикам) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики (ответчики) обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42.  «Заем и кредит» ГК РФ.  В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики (ответчики) обязаны возвратить займодавцу (истцу) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец (истец) имеет право на получение с заемщиков (ответчиков) процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками (ответчиками) задолженности по возврату суммы займа. В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками (ответчиками) обязательств последний, обязан уплатить кредитору (истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.  В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.Ответчиками не оспаривается размер задолженности по кредитному договору в размере 1 952 231 руб. 17 коп., сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 385 990 руб. 21 коп., расчет истцом произведен в соответствии с условиями договора, поэтому эти суммы подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.


В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по уплате неустойки по просроченной задолженности по кредитному договору в размере 14 344 руб. 98 коп., задолженность по уплате неустойки по просроченным процентам по кредитном договору в размере 89225руб.Ответчики просят снизить размер неустойки, учитывая их тяжелое материальное положение, нахождение на иждивении несовершеннолетних детей, подтвердив данные обстоятельства документами, поэтому суд считает возможным снизить размер неустойки по просроченным процентам и взыскать с ответчиков 30 000 руб. вместо 89225руб.Статьей 348 ГК РФ предусмотрено основания для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 2 статьи 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества на основании решения суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Договором залога предусмотрена возможность обращения взыскания на переданное в залог имущество только в судебном порядке (п. 4.3 договора залога).




Статья 334 ГК РФ, закрепляет, что залогодержатель имеет преимущественное право в удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими лицами.

Предметом залога выступает недвижимое имущество - квартира, находящаяся по адресу: ..., ... ..., ....

Пункт 3 ст.350 ГК РФ устанавливает, что реализация заложенного имущества происходит по начальной, продажной цене, которая определяется Решением суда.

Статья 348 ГК устанавливает основания обращения взыскания, которыми является в частности неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за который он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного, движимого имущества по решению суда, а реализация заложенного имущества производится в порядке ст.350 ГК РФ, в которой указано, что реализация заложенного имущества происходит по начальной продажной цене, которая определяется Решением суда.

Таким образом, судом установлено, что ответчики свои обязательства не выполняют, и задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на момент подачи иска составила сумму в размере 2441791 руб. 24 коп.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, требования истца удовлетворены, поэтому с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 24302 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст.ст. 119, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать солидарно с Кочевого С.С., Кочевой М.В. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» сумму основного долга в размере сумму кредита по кредитному договору в размере 1 952 231 руб. 17 коп., сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 385 990 руб. 21 коп., сумму задолженности по уплате неустойки по просроченной задолженности по кредитному договору в размере 14 344 руб. 98 коп., сумму задолженности по уплате неустойки по просроченным процентам по кредитном договору в размере 30 000 руб., возврат госпошлины в сумме 24302 руб. 59 коп., а всего – 1497593 руб. 39 коп.

Обратить взыскание на квартиру, состоящую из двух комнат, площадью ... кв.м.. в т.ч. жилой ... кв.м. положенной на ...этажного дома по адресу: ..., ..., ..., ..., принадлежащую Кочевому С.С. на праве собственности, установив начальную продажную цену в размере 2 326 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное Решение суда изготовлено 2ноября 2010г.

и.о.Судьи: