Судебная практика

Решение от 06 декабря 2010 года . Решение от 06 декабря 2010 года № . Тульская область.

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Михайловой Г.М.,

при секретаре Кирченко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-1719/10 по иску ОАО «Русфинанс Банк» к Фатькину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

Установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Фатькину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 257136 рублей 16 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5771 рублей 36 копеек, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором №* от 26.05.2010 года Фатькину А.Г. был предоставлен кредит на сумму 221000 рублей на срок до 26.05.2015 года на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля. В соответствии с п.10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако ответчик условия кредитного договора не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 257136,16 рублей, из которых: 6000 рублей – единовременная комиссия за обслуживание; 214116,64 рублей – текущий долг по кредиту; 680,48 рублей – срочные проценты на сумму текущего долга; 6883,36 рублей – долг по погашению кредита (просроченный кредит); 22054,39 рублей – долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты); 1682,08 рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту; 5719,21 рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» по доверенности Серебряков С.Н. не явился, извещался надлежащим образом, представил в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требвоания поддерживает. В заявлении указал, что не возражает против заочной формы рассмотрения дела.

Ответчик Фатькин А.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, по последнему месту жительства, путем направления извещения через почтовое отделение, заказным письмом с уведомлением и путем направления телеграммы, о причинах неявки в суд не сообщил, не просил дело рассмотреть в его отсутствие или отложить, в связи с невозможностью явки в суд, по уважительной причине. Письменный отзыв или возражения на иск и доказательства в их обоснование в суд не представил.

Учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства дела, по последнему известному суду месту жительства, с согласия истца, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и Фатькиным А.Г. был заключен кредитный договор № * от 26.05.2010 года, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 221000 рублей на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля.

Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.

С приведенными в договоре условиями, а равно правами и обязанностями ответчик Фатькин А.Г. был ознакомлен с момента подписания кредитного договора.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом документов видно, что ООО «Русфинанс Банк» выполнил свои обязательства перед ответчиком Фатькиным А.Г., ему были предоставлены денежные средства в размере 221000 рублей, которые ответчик получил.

Между тем, условия Кредитного договора от 26.05.2010 года ответчиком не выполняются.

Судом проверен расчет задолженности ответчика Фатькина А.Г. перед ООО «Русфинанс Банк», представленный истцом, согласно которого размер задолженности составляет 257136,16 рублей, из которых: 6000 рублей – единовременная комиссия за обслуживание; 214116,64 рублей – текущий долг по кредиту; 680,48 рублей – срочные проценты на сумму текущего долга; 6883,36 рублей – долг по погашению кредита (просроченный кредит); 22054,39 рублей – долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты); 1682,08 рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту; 5719,21 рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

Суд согласен с данным расчетом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора и требованиями закона.

Поскольку судом установлен факт наличия задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, суд, исходя из приведенных выше положений закона и заключенного между сторонами кредитного договора, приходит к выводу о состоятельности требований истца в части взыскания в его пользу основного долга по кредиту в размере 214116 рублей 16 коп., срочных процентов на сумму текущего долга в сумме 680 руб. 48 коп.; долга по погашению кредита (просроченный кредит) 6883, руб.36 коп.; долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 22054 руб.39 коп.; повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 1682 руб.08 коп.; повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов 5719руб.21 коп..

Разрешая требования истца о взыскании денежных средств единовременной комиссии за обслуживание счета в размере 6000 рублей, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из предусмотренного законодателем в п. 1 ст. 819 ГК РФ понятия кредитного договора, не следует, что для совершения данной банковской сделки требуется согласие заемщика на открытие ссудного счета.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (с последующими изменениями).

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде, кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 г. № 205-П.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ (гл. 45), Положения Банка России от 05.12.2002 г. № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в Гражданском кодексе РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условие, предусмотренное в кредитном договоре, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Фатькиным А.Г. о выдаче денежных средств (кредита) потребителю с открытием ссудного счета и уплаты платежей за его ведение, нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг и, соответственно, ущемляют права потребителя.

Учитывая вышеизложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований ООО «Русфинанс Банк» о взыскании единовременной комиссии за обслуживание текущего счета в размере 6000 рублей.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось Решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5711 руб. 36 коп., которая рассчитана пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Фатькину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Фатькина А.Г. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № * от 26 мая 2010 года в размере 251136 рублей 16 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5711 руб. 36 коп., а всего сумму 256847 руб. 52 коп..

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Фатькина А.Г. единовременной комиссии за обслуживание текущего счета в размере 6000 рублей ООО «Русфинанс Банк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное Решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда, путем подачи кассационной жалобы через Привокзальный районный суд г. Тулы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате 06.12.2010 года.

Председательствующий Г.М.Михайлова