Судебная практика

Решение от 21 сентября 2006 года № 2-3933/2010Г. Решение от 21 сентября 2006 года № 2-3933/2010Г. Кемеровская область.

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего Костровой Т. В.

при секретаре Сапожниковой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

28 июля 2010г.

гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Суднициной О.М., Судницину Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

Установил:

Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Суднициной О.М., Судницину Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования мотивированны тем, что «21» сентября 2006 года между Акционерным коммерческим банком «Промсвязьбанк» (закрытое акционерное общество) и Суднициной О.М., Суднициным Е.Н. был заключен кредитный договор ### (при ипотеке в силу закона), в соответствии с пунктом 1.1. которого Банк предоставил Ответчикам кредит в размере 879 300 (Восемьсот семьдесят девять тысяч триста) рублей, сроком на 240 (Двести сорок) календарных месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16% годовых.

Кредит был предоставлен Ответчикам для целей приобретения в собственность Квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из двух комнат, общей площадью 52,1 кв.м., в том числе жилой 29,7 кв.м., рассоложенной на пятом этаже пятиэтажного панельного дома, стоимостью 977 000 (Девятьсот семьдесят семь тысяч) рублей.

21 сентября 2006 года, между Ответчиками и ФИО (далее - Продавец) был заключен Договор купли продажи квартиры ### (ипотека в силу закона). Цена квартиры, согласно п. 1.4. Договора купли-продажи, составила 977 000 руб. Договор зарегистрирован Управлением федеральной регистрационной службы по Кемеровской области, регистрационный номер ### дата регистрации 05.10.2006 года, переход права собственности зарегистрирован 05 октября 2006 года, № регистрационной записи ###. Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «...Жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру». Залогодержателем в этом случае является Банк либо иная кредитная организация предоставившая кредит.»

Часть покупной стоимости Квартиры Ответчики передали Продавцу до подписания договора купли-продажи и кредитного договора, что подтверждается Актом приема -передачи от 21 сентября 2006 года, подписанным Продавцом и покупателем (пункт 2.1. Акта).

В соответствии с условиями Кредитного договора кредит предоставляется на счет Заемщика, открытый в Банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет Заемщика. Банк перечислил сумму кредита на счет заемщика, чем осуществил выдачу кредита в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается платежным поручением ### от 06 октября 2006 год.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.3.1.): «Заемщик уплачивает Кредитору (Банку) ежемесячный аннутиетный платеж в размере 12 233, 31 (Двенадцать тысяч двести тридцать три) рубля 31 копейка, включающий в себя:

проценты за пользование денежными средствами (кредитом), начисленных в соответствии с Кредитным Договором (п. З.1.1.);

сумму основного долга по кредиту, равную сумме аннутиетного платеж за минусом процентов, указанных в п.п. 3.1.1. Кредитным договора ( п. 3.1.2.)».

Сроком платежа является 21 (Двадцать первое) число каждого месяца в течение всего срока действия Кредитного договора. В случае если срок платежа попадает на выходной день, то срок платежа переносится на следующий рабочий день.

С 21 января 2009 года Заемщик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств но возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

12 мая 2010 года Истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита.

В связи с этим Истец имеет право требовать у Заемщика неустойку в размере процентной ставки по кредиту на сумму просроченного платежа по кредиту и просроченного платежа по начисленным процентам за кредит, за каждый день просрочки до даты ее фактического погашения (п. 3.5. Кредитного договора).

Таким образом, по состоянию на 11 мая 2010 года указанная задолженность составляет 1 092 975 руб. 40 кон., из них:


188 560 руб. 36 коп - проценты за пользование кредитом;

1516 руб. 11 коп — неустойка за несвоевременную уплату кредита;

38 689 руб. 09 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Просят суд:

Взыскать с Судиициной О.М., Судницина Е.Н. солидарно денежные средства в размере 1 092 975 руб. 40 коп., из них:


188 560 руб. 36 кон - проценты за пользование кредитом;

1 516 руб. 11 коп - неустойка за несвоевременную уплату кредита;

38 689 руб. 09 коп. — неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога (ипотеки в силу закона), а именно: квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 52,1 кв.м., в том числе жилой 29,7 кв.м., состоящую из двух комнат, расположенную на пятом этаже пятиэтажного панельного дома., назначение - жилое, кадастровый номер объекта ###.

Определить начальную продажную цену недвижимого имущества (квартира. расположенная по адресу: ..., общей площадью 52,1 кв.м., в том числе жилой 29,7 кв.м., состоящую из двух комнат, расположенную на пятом этаже пятиэтажного панельного дома., назначение - жилое, кадастровый номер объекта ###.) в сумме 977 000 (Девятьсот семьдесят семь тысяч) рублей.

Расторгнуть кредитный договор ### (при ипотеке в силу закона) от 21.09.06г. с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 664 рубля 88 копеек.

В судебном заседании представитель истца Рубан П.В. действующий на основании доверенности от 29.12.2009г. ###, исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Судницина О.М., Судницин Е.Н. в судебное заседание не явились, о слушании по делу извещены надлежащим образом по последнему известному месту жительства. Ранее ответчиком Суднициной О.М. была передана телефонограмма о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с невозможностью приехать в г. Кемерово, исковые требования Банка ответчик признала л.д.39)

Поскольку представитель истца, не возражал против рассмотрения дела в отсутствии ответчиков, суд читает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 809 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что «21» сентября 2006 года между Акционерным коммерческим банком «Промсвязьбанк» (закрытое акционерное общество) и Суднициной О.М., Суднициным Е.Н. был заключен кредитный договор ### (при ипотеке в силу закона), в соответствии с пунктом 1.1. которого, Банк предоставил Ответчикам кредит в размере 879 300 (Восемьсот семьдесят девять тысяч триста) рублей, сроком на 240 (Двести сорок) календарных месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16% годовых л.д.14-19).

Кредит был предоставлен Ответчикам для целей приобретения в собственность Квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из двух комнат, общей площадью 52,1 кв.м., в том числе жилой 29,7 кв.м., рассоложенной на пятом этаже пятиэтажного панельного дома, стоимостью 977 000 (Девятьсот семьдесят семь тысяч) рублей.

21 сентября 2006 года между Ответчиками и ФИО заключен Договор купли продажи квартиры ### (ипотека в силу закона) л.д.21-24)

Часть покупной стоимости Квартиры Ответчики передали Продавцу до подписания договора купли-продажи и кредитного договора, что подтверждается Актом приема -передачи от 21 сентября 2006 года, подписанным Продавцом и покупателем (пункт 2.1. Акта).

В соответствии с условиями Кредитного договора кредит предоставляется на счет Заемщика, открытый в Банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет Заемщика.

Согласно платежного поручения ### от 06 октября 2006 г., Банк перечислил сумму кредита на счет заемщика, а следовательно, выполнил свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора л.д.31)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В свою очередь, в соответствии с условиями кредитного договора (п.3.1.), Заемщики обязались уплачивать Кредитору (Банку) ежемесячный аннутиетный платеж в размере 12 233, 31 (Двенадцать тысяч двести тридцать три) рубля 31 копейка, включающий в себя:

проценты за пользование денежными средствами (кредитом), начисленных в соответствии с Кредитным Договором (п. З.1.1.);

сумму основного долга по кредиту, равную сумме аннутиетного платеж за минусом процентов, указанных в п.п. 3.1.1. Кредитным договора ( п. 3.1.2.).

Сроком платежа является 21 (Двадцать первое) число каждого месяца в течение всего срока действия Кредитного договора. В случае если срок платежа попадает на выходной день, то срок платежа переносится на следующий рабочий день.

Вместе с тем, с 21 января 2009 года Заемщик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности л.д.8-13).

12 мая 2010 года Истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита. Указанное заемщиком надлежащим образом и в полном объеме не исполнено.

В соответствии с п.3.5 Кредитного договора, Банку предоставлено право требовать у Заемщика неустойку в размере процентной ставки по кредиту на сумму просроченного платежа по кредиту и просроченного платежа по начисленным процентам за кредит, за каждый день просрочки до даты ее фактического погашения.

Исходя из расчета, задолженность заемщиков перед Банком по состоянию на 11 мая 2010 года составляет 1 092 975 руб. 40 коп., из них:


188 560 руб. 36 коп - проценты за пользование кредитом;

1516 руб. 11 коп — неустойка за несвоевременную уплату кредита;

38 689 руб. 09 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает, что требования ОАО «Промсвязьбанк» о расторжении Кредитного договора подлежат удовлетворению, с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма задолженности в размере 1 092 975 руб. 40 коп. в полном объеме.

При этом, по мнению суда, исходя из размера задолженности, периода просрочки платежей и суммы начисленной неустойки Банком, в данном случае оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, дающей суду право на снижение начисленной неустойки, не имеется.

Кроме того, подлежат удовлетворению требований ОАО «Промсвязьбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 52,1 кв.м., в том числе жилой 29,7 кв.м., состоящую из двух комнат, расположенную на пятом этаже пятиэтажного панельного дома., назначение - жилое, кадастровый номер объекта ###. по следующим основаниям.

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «...Жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру». Залогодержателем в этом случае является Банк либо иная кредитная организация предоставившая кредит.»

В соответствии с. п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 51 Закона об ипотеке требования залогодержателя, удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1., 3 ст. 350 ГК РФ и п. 1, 2 ст. 77 Закона об ипотеке жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При обращении залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа.

Поскольку, в соответствии с п.1.4 Договора купли-продажи, цена квартиры, составила 977 000 руб. (Договор зарегистрирован Управлением федеральной регистрационной службы по Кемеровской области, регистрационный номер ### дата регистрации 05.10.2006 года, переход права собственности зарегистрирован 05 октября 2006 года, № регистрационной записи ###), суд полагает, что первоначальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению в размере 977 000 рублей.

Иных сведений по стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Установлено, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 13 664, 88 рублей, что подтверждается платежным поручением ### от 22.06.2010г. л.д.7), в связи с чем, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с Суднициной О.М., Судницина Е.Н. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору ### от 21.09.2006г. в размере 1 092 975 руб. 40 коп., из них: Ф.И.О. долг; 188 560 руб. 36 кон - проценты за пользование кредитом; 1 516 руб. 11 коп - неустойка за несвоевременную уплату кредита; 38 689 руб. 09 коп. — неустойка за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 664 рубля 88 копеек. Всего:

Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога (ипотеки в силу закона), а именно: квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 52,1 кв.м., в том числе жилой 29,7 кв.м., состоящую из двух комнат, расположенную на пятом этаже пятиэтажного панельного дома., назначение - жилое, кадастровый номер объекта ###. Определить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 977 000 (Девятьсот семьдесят семь тысяч) рублей.

Расторгнуть кредитный договор ### (при ипотеке в силу закона) от 21.09.06г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Суднициной О.М., Суднициным Е.Н..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное Решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья: Т. В. Кострова

В окончательной форме Решение изготовлено 16.08.2010г.