Судебная практика

По иску ОАО МДМ Банк. Решение от 31 августа 1998 года № 2-3428/10. Ростовская область.

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Власовой А.С.

С участием адвоката Чекарамит Е.В., ордер № 999 от 25.11.2010г, уд. 4030

при секретаре Соколовой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3428/10 по иску ОАО «МДМ Банк» к Баласанян Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 06.12.2006г. между ОАО «МДМ Банк» и Баласанян Р.Х. был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 158 472 рубля, процентная ставка – 11 % годовых, срок возврата — 01.12.2011г. Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства ТС (марка, модель), (VIN) ..., двигатель ..., год изготовления 2006, ПТС ... от 28.11.2006г. Одновременно, 06.12.2006г., с Баласанян Р.Х. был заключен договор залога № в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Предметом договора залога является вышеуказанное транспортное средство. В соответствии с кредитным договором должник 01 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж – 3 489 руб. (п.2.3. п.2.6. кредитного договора). В соответствии с п.2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств до полного погашения задолженности. Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве, не достаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. Предложения банка погасить задолженность полностью по договору ответчик проигнорировал. В связи с допущением ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, однако в установленный договором срок (5 рабочих дней) ответчик не исполнил данное требование. Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п. 3.3 договора о залоге является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту, а также основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 06.12.2006г. в размере 52 128 рублей 81 копейку, в том числе сумму основного долга в размере 43 264 рубля 70 копеек, задолженность по оплате процентов в размере 3 060 рублей 77 копеек, задолженность по оплате комиссии в размере 3 803 рубля 34 копеек; а также расходы по оплате телеграммы в размере 1102 рубля 20 копеек; расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 1 703 рубля 86 копеек, а всего 54 934 рубля 87 копеек.

Представитель истца ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания извещен. От представителя истца Грековой В.В., действующей на основании доверенности, поступило письменное ходатайство, в котором она поддержала исковые требования в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Баласанян Р.Х. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушании извещен по последнему известному месту жительства: <адрес>, общ, комн.110, указанному в адресной справке УФМС по Ростовской области от 06.10.2010г. Дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного по последнему известному месту жительства, рассмотрено с участием адвоката Чекарамит Е.В., привлеченной в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Адвокат Чекарамит Е.В., в связи с неизвестностью ей позиции ответчика, просила суд вынести законное и объективное Решение.

Суд, выслушав адвоката, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Судом установлено, что 06.12.2006г. между ОАО «МДМ Банк» и Баласанян Р.Х. был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 158 472 рубля, процентная ставка – 11 % годовых, срок возврата — 01.12.2011г. Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства ТС (марка, модель), (VIN) ..., двигатель ..., год изготовления 2006, ПТС ... от 28.11.2006г. (л.д. 29-34).

Одновременно, 06.12.2006г., с Баласанян Р.Х. был заключен договор залога № в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Предметом договора залога является вышеуказанное транспортное средство.(л.д. 35-38).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона/заимодавец/ передает в собственность другой стороне/заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег/сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.



В соответствии с кредитным договором должник 01 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж – 3 489 руб. (п.2.3. п. 2.6. кредитного договора).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве, не достаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету Баласанян Р.Х. (л.д. 19-28).

Предложения банка, содержащееся в телеграммах, направленных ответчикам в адрес регистрации, погасить задолженность полностью, ответчики проигнорировал, (л.д. 42-43).

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п. 3.3 договора о залоге является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 3 803 рубля 34 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно, взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.



В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате телеграммы в размере 1 102 рубля 20 копеек, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в размере 1589 рублей 76 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Решил:

Взыскать с Баласанян Р.Х. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2006г. в размере 46 325 рублей 47 копеек, в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 43 264 рубля 70 копеек, задолженность по оплате процентов в размере 3 060 рублей 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1589 рублей 76 копеек, расходы по оплате телеграммы в размере 1 102 рубля 20 копеек, а всего 49 017 рублей 43 копейки, в удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней, с момента принятия судьей решения в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 ноября 2010 года.

СУДЬЯ: