Судебная практика

О взыскании суммы кредита. Решение от 03 декабря 2010 года № 2-4885/10. Удмуртская Республика.

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Дубовцева Д.Н.,

при секретаре Юшкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытого акционерного общества) к Коршуновой Н.А. о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и судебных расходов,

Установил:

АКБ «АК БАРС» (ОАО) (далее Банк) обратилось в суд с иском к Коршуновой Н.А. (далее Ответчик) о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и судебных расходов.

Требования мотивированны тем, что по кредитному договору № от 28.11.2006 года, заключенному между Банком и Коршуновой Н.А., последней был предоставлен кредит в размере 50 000 рублей, на срок до 25 ноября 2011 года. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению кредита, оплате процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых.

Обязательства по Кредитному Договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выразилось в просрочке внесения очередных платежей в счете оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. Нарушения срок погашения кредита начались с 2007 года, с мая 2008 года платежи в счет погашения кредита не поступают.

Ответчик внесла платежи в счет погашения кредита в размере 15749, 01 рублей, текущая задолженность по возврату кредита на 21.09.2010 года составляет 22584 рубля 63 копейки.

Указанные обстоятельства дают банку право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита в размере 34 250, 99 рублей, а также причитающиеся проценты и неустойку.

Сумма процентов, начисленных банком за период с 29 ноября 2006 года по 21 сентября 2010 г. за вычетом сумм, уплаченных ответчиком, составляет 12851 рубль 27 копеек.

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита уплачивать банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 процентов годовых, начиная с первого дня просрочки. В настоящее время сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 4206 рублей 89 копеек.

Кроме того, кредитным договором ( пункт 6.5) предусмотрена обязанность заемщика уплачивать Банку штраф за каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 250 рублей. В настоящее время Банком начислен штраф в размере 7750 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженности по уплате суммы основного долга в размере 34 250,99 рублей, проценты, установленные кредитным договором в размере 12851,27 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4206,89 рублей, штраф за нарушение установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 7750 рублей.

Кроме этого, Банк просит взыскивать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 34250,99 рублей, начиная с 22.09.2010 года по день фактического погашения суммы основного долга.

В судебном заседании представитель истца Шмыков И.В., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить, ссылаясь на доводы изложенные в иске.



Ответчик Коршунова Н.А., извещенная о месте и времени судебного разбирательства должным образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении ей судебного извещения 22 ноября 2010 года. В судебное заседание ответчик не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, доказательств уважительных причин своей неявки не представила, отложить рассмотрение дела не просила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

28 ноября 2006 года между Банком и Коршуновой Н.А. был заключен кредитный договор № от 28.11.2006 года, по условиям которого, банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 50000 рублей, на срок до 25.11.2011 года включительно, под 19 % годовых.

28.11.2006 года истец перечислил на лицевой счет ответчика указанные денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером № от 28.11.2006 года.

Согласно п. 4.1 кредитного договора возврат кредита производиться заемщиком в соответствии с графиком.

В соответствии с условиями кредитного договора (пункт 3.2.3) от 28.11.2006 года, Коршунова Н.А. приняла на себя обязательства ежемесячно, в установленные приложением к кредитному договору сроки погашать кредит, оплачивать проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых.

Обязательства по Кредитному Договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты основного долга, процентов с ноября 2007 года и подтверждается выпиской по счету ответчика.

После 26 декабря 2008 года платежи в погашение кредита от должника не поступали.

В связи с этим, на основании п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ, Банком ответчику было предъявлено требование от 03.09.2010 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей в течение 15 дней с момента отправления требования ответчика.

Указанное требование Коршуновой Н.А. получено 06 сентября 2010 года, но не исполнено.

Задолженность Коршуновой Н.А. на момент рассмотрения дела по основному долгу составляет 34 250,99 рублей.

Согласно условиям кредитного договора и приложения к нему, за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 19% годовых, остаток задолженности по кредиту.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 29.11.2006 года по 21.09.2010 года составила 12851,27 рублей.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.



Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с уставами обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается ( ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты (пункт 3.2.3 Договора).

Исходя из указанных выше правовых норм, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с Коршуновой Н.А.

В соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора, сумма кредита, невозвращенная Заемщиком в установленные Графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При возникновении просроченной задолженности Заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке, равной 11 % годовых, за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами установлен договором.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно представленных Банком сведений по начислению и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг, часть поступивших денежных средств в счет погашения кредита, была направлена на погашение процентов за пользование чужими денежными средствами, несмотря на то, что поступившей суммы не хватало на погашение основного долга и процентов. Так 01.10.2008 года на погашение процентов за пользование чужими денежными средствами было перечислено – 9,36 руб., 26.12.2008 года – 0,15 руб. (л.д.8)

Таким образом, сумму 9,51 руб. суд зачитывает в счет уплаты основных процентов, предусмотренным за пользование кредитом.

Таким образом, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 29.10.2010 года составляет: 34250,99 рублей - сумма по основному долгу (кредиту); 12851,27- 9,51 руб. = 12841,76 рублей - сумма процентов по кредитному договору; 4206,89 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком, Коршунова Н.А. суду не предоставила.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

По этому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с Коршуновой Н.А. процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга ( на 22.09. 2010 года и 03.12.2010 года составляет 34250,99 руб.), по ставке 19 % годовых.

Кредитным договором п. 6.5 предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку штраф за каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 250 рублей. Истец просит взыскать с ответчика сумму штрафа в размере 7750 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что заявленная истцом сумма штрафа несоразмерно последствиям нарушения обязательства, полагает необходимым снизить размер штрафа до 5000 рублей.

Поскольку Решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенных требований, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы в размере 1888, 99 руб., понесенные истцом при оплате государственной пошлины при обращении в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка « АК БАРС» (открытого акционерного общества) к Коршуновой Н.А. о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка « АК БАРС» (открытого акционерного общества) с Коршуновой Н.А. задолженность по кредитному договору № от 28 ноября 2006 года:

сумму кредита в размере 34250 рублей 99 копеек,

проценты за пользование кредитом (установленные кредитным договором) в размере 12841 рублей 76 копеек,

проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4206 рублей 89 копеек,

штраф за нарушение установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 5000 рублей;

судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1888 рублей 99 копеек, всего взыскать 58188 рублей 63 копейки.

Взыскивать с Коршуновой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка « АК БАРС» (открытого акционерного общества) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по кредиту (на 21.09.2010 г. и на 03.12.2010 г. составляет 34250,99 рублей) по ставке 19 % годовых, начиная с 22 сентября 2010 года по день фактического погашения суммы основного долга.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд УР в течение 10 дней после изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы через суд, вынесший Решение.

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей на компьютере «20» декабря 2010 года.

Председательствующий судья Д.Н.Дубовцев

Секретарь