Судебная практика

По иску ОАО Альфа-Банк о взыскании задолженности по кредитному договору. Решение от 26 апреля 2010 года № 2-225/2010. Омская область.

Кормиловский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Ушакова А.В.

при секретаре Чепилко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя по доверенности Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» Михайловской О.В. к гражданину Смоленчук М.А о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> копеек, а также государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки,

Установил:

Представитель по доверенности Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» Михайловская О.В. обратилась в суд с исковым заявлением к гражданину Смоленчук М.А о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> копеек, а также государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.

В исковом заявлении указала, что ОАО «Альфа-Банк» и Смоленчук М.А заключили Соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ г.. Данное соглашение было заключено на основании Анкеты-Заявления на получение Персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ г., и на основании Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк ДД.ММ.ГГГГ г. перечислил на его Текущий кредитный счет № № денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей. Соглашению о кредитовании был присвоен № №. Ответчик, подтверждая факт заключения кредитного соглашения, подписал Уведомление о предоставлении Персонального кредита и График погашения задолженности, обязавшись до ДД.ММ.ГГГГ г. вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 14,5% годовых, путем внесения на счет банка 21-го числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей. Однако принятые на себя обязательства Смоленчук М.А не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит. Пунктом 1.4 Общих условий установлено, что датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на Текущий счет Клиента, которая подтверждается выпиской по счету. Нормами п.п. 4.1-4.4. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме совершит действие по выполнению условий в ней указанных. Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты в установленные договором сроки, установлена ст. ст. 810, 819 ГК РФ. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Смоленчук М.А перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>), Ф.И.О. долг <данные изъяты> коп.; начисленные проценты <данные изъяты> коп.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> коп.; несанкционированный перерасход <данные изъяты> рублей. Просила взыскать с Смоленчук М.А в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>), расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере <данные изъяты> копейка).

Представитель по доверенности Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» Михайловская О.В., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в суд в назначенное время не явилась, о причинах неявки суд не уведомила. В письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчику Смоленчук М.А. была направлена судебная повестка и копия искового заявления по месту жительства: Омская область, Кормиловский район, д. <адрес> однако, согласно уведомлению о вручении судебной повестки, повестка Смоленчук М.А. вручена не была. Согласно информации полученной из отдела адресно-справочной работы УФМС России по Омской области, гражданин Смоленчук М.А зарегистрирован по адресу: Омская область, Кормиловский район, д. <адрес>.

Представитель Смоленчук М.А. адвокат Шегуров А.М., будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, в суд в назначенное время не явился, о причинах неявки суд не уведомил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч.ч. 3, 4 и 5 ст. 167, а также ст. 2 и ч. 1 ст. 154 ГПК РФ, для правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - представителя по доверенности Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» Михайловской О.В., а также ответчика – Смоленчук М.А., и его представителя адвоката Шегурова А.М..

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска полностью по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании № №. Данное соглашение было заключено на основании Анкеты-Заявления на получение Персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ г., и на основании Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк ДД.ММ.ГГГГ г. перечислил на Смоленчука М.А. текущий кредитный счет № № денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей. Соглашению о кредитовании был присвоен № №. Ответчик, подтверждая факт заключения кредитного соглашения, подписал Уведомление о предоставлении Персонального кредита и График погашения задолженности, обязавшись до ДД.ММ.ГГГГ г. вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 14,5% годовых, путем внесения на счет банка 21-го числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей. Однако принятые на себя обязательства Смоленчук М.А не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 4), справкой по персональному кредиту (л.д. 5-6), выпиской по счету (л.д. 7-25), методикой расчета задолженности по Соглашению о кредитовании (л.д. 26), анкетой-заявлением (л.д. 27-28), приложением к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 30-31), уставом ОАО «Альфа-Банк» (л.д.32-33).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.6, 1.7 Общих условий к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», утвержденному Приказом ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ года № № банк после подписания клиентом анкеты-заявления, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить кредит не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанной в анкете-заявлении. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на часть основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.



Согласно анкете-заявлению на получение персонального кредита заполненной Смоленчук М.А запрашиваемая сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев. Смоленчук М.А. принял предложение (совершил акцепт) ОАО «Альфа-Банк»: в соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления. С Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, и с тарифами ОАО «Альфа-Банк» при заполнении анкеты-заявления Смоленчук М.А. был согласен.

В подтверждение заключения соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ г. перечислил на текущий кредитный счет Смоленчук М.А. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей. Соглашению о кредитовании был присвоен № №

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредствами почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

П.п. 3.1 Общих условий к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», утвержденному Приказом ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ года № № предусмотрено, что все платежи в пользу Банка по Соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета. Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В случае наличия задолженности по несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме платежа должна быть внесена сумма, достаточная для полного погашения задолженности по несанкционированному перерасходу средств. В даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в графике погашения.

Согласно справке по персональному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., выданной на имя Смоленчук М.А ДД.ММ.ГГГГ г. между ним и ОАО «Альфа-Банк» был подписан договор, по которому ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ г. предоставило Смоленчук М.А. кредит, начальная сумма которого составила <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев. Дата истечения моратория на досрочное погашение указана ДД.ММ.ГГГГ г., а дата погашения кредита указана ДД.ММ.ГГГГ г. Процентная ставка по кредиту составляет 14,5%, размер ежемесячного платежа составляет – <данные изъяты> рублей, день ежемесячного платежа – 21 число.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно выпискам по счету № № за период ДД.ММ.ГГГГ г. и за период с ДД.ММ.ГГГГ г. банком были выполнены обязательства по предоставлению кредита Смоленчук М.А.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п. 4.1, 4.2, 4.4 Общих условий к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», утвержденному Приказом ОАО «Альфа-Банк» от 25 ДД.ММ.ГГГГ года № № в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга), процентов по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), процентов за каждый день просрочки. Неустойка зачисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. За факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей независимо от суммы и вида просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности уплачивается каждый раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному соглашением о кредитовании.

Согласно справке по персональному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., выданной на имя Смоленчук М.А, ДД.ММ.ГГГГ г. у Смоленчук М.А. образовалась просрочка по основному долгу, ДД.ММ.ГГГГ г. образовалась просрочка по процентам.

Истцом представлена методика расчета задолженности по Соглашению о кредитовании, согласно которой расчет производится на дату расторжения Соглашения о кредитовании с использованием формул по начислению процентов, долга, штрафа на проценты и штрафа на долг. Согласно справке по персональному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., выданной на имя Смоленчук М.А общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> копеек, которая складывается из штрафов и неустойки в размере <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>), просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> копейки (<данные изъяты>), несанкционированного перерасхода в сумме <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчика Смоленчук М.А., являющегося по кредитному договору № № заемщиком, в связи с нарушением обязательств по возврату кредита в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> копеек, из них: просроченная задолженность (по основному долгу и процентам) – <данные изъяты> копейки, штрафы и неустойки (по просроченному основному долгу и просроченным процентам) <данные изъяты> копеек, несанкционированный перерасход – <данные изъяты> рублей, а также государственная пошлина в размере <данные изъяты> копейки.



На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, ч. 1 ст. 330, ч. 2 ст. 432, ч. 2 ст. 434, ч. 1 ст. 810, ч. 1 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198, ч. 2 ст. 207 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковое заявление представителя по доверенности Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» Михайловской О.В. к гражданину Смоленчук М.А о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> копеек, а также государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки удовлетворить полностью.

Взыскать с Смоленчук М.А в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> копеек, из них: просроченную задолженность (по основному долгу и процентам) – <данные изъяты> копейки, штрафы и неустойку (по просроченному основному долгу и просроченным процентам) - <данные изъяты> копеек, несанкционированный перерасход – <данные изъяты> рублей, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> копейки, всего <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кормиловский районный суд Омской области в течение 10 дней со дня его принятия.

Судья: А.В. Ушаков