Судебная практика

Решение от 14 октября 2010 года № 2-5997/2010. Решение от 14 октября 2010 года № 2-5997/2010. Омская область.

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего Бажиной Т.В. при секретаре Воробьевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Медведеву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с названным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в сумме 243000 руб. на 60 месяцев, ставка кредита 10% годовых на покупку автомобиля согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПБОЮЛ «Смоляков В.В.» Кредит Ответчику был предоставлен на приобретение транспортного средства - автомобиль марки №.

В соответствии с п. 5.1 условий предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля при неисполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита в установленный кредитным договором срок Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк свои обязательства выполнил 27.02.2007 года, перечислив со счета ответчика в безналичном порядке на счет организации, указанной в заявлении. Погашение кредита производится согласно Графику платежей ежемесячными равными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1. Условий). Оплата платежей по кредиту должна осуществляться не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту начисляется штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые - 600 руб., 2-ой раз подряд - 1.500 руб., 3-ий раз подряд - 3.000 руб., что установлено Условиями кредитного договора и Тарифами Банка.

Заемщик не исполняет свои обязательства, что в силу условий договора является основанием для досрочного взыскания кредита (п. 4.2.).

Просит взыскать задолженность по кредитному договору, составляющую 141099,09 рублей, из которых:

103241,53 руб. - сумма задолженности по основному долгу на 01.09.2010 г.;

3233,94 руб. - сумма процентов за пользование кредитом в период с 27.02.2007 г. по 27.08.2010 г.;

29400 руб. - платы (штраф) за пропуск платежей в период с 27.02.2007 г. по 27.08.2010 г.,

978,62 руб. - проценты за просроченный долг в период с 27.02.2007 г. по 27.08.2010 г.

4245 руб. - комиссия за обслуживание счета, а также расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки №.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дне и времени слушания дела извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в сове отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен заказной корреспонденцией по последнему известному адресу.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк/кредитор/ обязуется предоставить денежные средства/кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в сумме 243000 руб. на 60 месяцев, ставка кредита 10% годовых на покупку автомобиля согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПБОЮЛ ФИО1 (л.д.10).

Погашение кредита производится согласно Графику платежей ежемесячными равными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1. Условий). Оплата платежей по кредиту должна осуществляться не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей (л.д. ).

Банк свои обязательства выполнил 27.02.2007 года, перечислив со счета ответчика в безналичном порядке на счет организации, указанной в заявлении.

На момент рассмотрения настоящего спора обязательства Заемщика перед Банком надлежащим образом не испо Ф.И.О. сумме долга составляла 103241,53 руб. (л.д. ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 4.2. Договора, Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, в частности, в случае если Заемщик не произвел погашение основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором (л.д. ).

Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы просроченной части кредита в размере 103241,53 рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 10% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом. Сумма процентов является составной частью аннуитетного платежа.

В связи с тем, что кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита в размере 243000 рублей, то ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по уплате процентов составляет 3233,94 рублей (л.д.48), размер процентов на просроченный долг составляет 978,62 руб. (л.д.48).

По правилам, установленным Тарифами Банка по продукту «Кредит на покупку нового автомобиля иностранного и отечественного производства», которые не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ, в случае отсутствия денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в договоре, заемщик обязан уплатить кредитору штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые - 600 руб., 2-ой раз подряд - 1.500 руб., 3-ий раз подряд - 3.000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из п. 4.2. Условий кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек, в том числе, в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.

Заемщик допустил неоднократное нарушение порядка погашения кредита, просрочку в уплате процентов, что в силу условий договора является основанием для досрочного взыскания кредита (п. 4.2.).

Таким образом, суд полагает, что с ответчика необходимо взыскать плату за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29400 руб.

Суд считает, что не подлежит удовлетворению требование Банка о взыскании суммы 4245 рублей в счет уплаты задолженности по комиссии за ведение ссудного счета. При этом, суд считает необходимым отметить, что из Положения “О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации“ (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В соответствии с п. 5.1 условий предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля при неисполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита в установленный кредитным договором срок Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Применительно к положениям ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная стоимость автомобиля № составляет 270000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Следовательно, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Таким образом, суд находит требование Банка подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» удовлетворить частично.

Взыскать с Медведева В.Н. в пользу Национального Банка «ТРАСТ»/открытое акционерное общество/ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 136854,09 (сто тридцать шесть тысяч восемьсот пятьдесят четыре) рубля 09 копеек.

Взыскать с Медведева В.Н. в пользу Национального Банка «ТРАСТ»/открытое акционерное общество/ возврат госпошлины 3937,08 (три тысячи девятьсот тридцать семь) рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки №.

Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 270000 рублей.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене решения.

Решение, кроме того, может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья Т. В. Бажина