Судебная практика

Решение от 27 октября 2010 года № 2-5737/2010. Решение от 27 октября 2010 года № 2-5737/2010. Омская область.

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Верещака М.Ю.,

при секретаре Солтановой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 21.10.2010 дело № 2-5737/2010 по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к индивидуальному предпринимателю Андреевой О.К., Манукяну В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) (далее - Истец) обратился в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к индивидуальному предпринимателю Андреевой О.К., Манукяну В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - «Истец») и ИП Андреевой О.К. (далее - «Ответчик») заключен кредитный договор №, далее «Договор».

По условиям Договора Истец выдал Ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на цели пополнения оборотных средств в сумме 200 000рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 Договора).

Процентная ставка по кредиту - 17% годовых (п. 1.2 Договора).

Договор предусматривает возврат кредита аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 6.1 Договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 9 888 руб. Размер последнего платежа составляет 9 948,75 руб. (п.п. 6.2, 6.3 Договора).

Оплата платежей по кредиту должна осуществляться не позднее 14 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения Заемщиком денежных средств на Счет и перечисления их Банком со Счета в счет погашения платежа по кредиту (п. 6.4 Договора).

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения включительно, но не менее 50,00 рублей (п. 8.2 Договора).

Согласно условиям Договора Ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: -надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору в порядке и сроки, установленные Договором (п. 6.1 Договора) - в случае осуществления Заемщиком частичного или полного досрочного погашение кредита одновременно с суммой досрочного погашения платежа уплатить Банку комиссию за досрочное погашение в размере 2% от каждой суммы досрочного погашения кредита (п. 6.8 Договора).

В соответствии с п. 5.2. Договора кредит предоста Ф.И.О. форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в подразделении Банка, оформившем кредит, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ

Обеспечением исполнения обязательств ИП Андреевой О.К. по кредитному договору является поручительство Манукяна В.В., который согласно п. 3.1. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № солидарно с заемщиком отвечает за исполнением последним своих обязательств по договору перед истцом.

В установленные сроки Ответчик, в нарушение условий Договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с п.п. 6.1, 6.2 Договора.

В письме Ответчикам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Однако требование Банка о досрочном возврате кредита оставлено Ответчиками без ответа и удовлетворения.

На момент подачи заявления в суд сумма задолженности ИП Андреевой О.К. по Договору составляет: 92 917,69 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 64 307,35 руб., проценты за пользование кредитом - 4 313,01 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты - 24 297,33 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 92 917 рублей 69 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 987 рублей 53 копейки.

В судебном заседании представитель истца Машкевич Е.В., действующий на основании доверенности, требования поддержал. Просил иск удовлетворить.

Ответчик Андреева О.К. в судебном заседании иск признала. Просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки, поскольку находится в трудном материальном положении.

Ответчик Манукян В.В. в судебное заседание не явился, в заявлении на имя суда просил дело рассмотреть в его отсутствие, а также указал, что исковые требования не признает в полном объеме, поскольку считает, что задолженность по кредиту должна быть взыскана с Андреевой О.К.

Заслушав представителя истца, ответчика Андрееву О.К., оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных

солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - «Истец») и ИП Андреевой О.К. (далее - «Ответчик») заключен кредитный договор №, далее «Договор».

По условиям Договора Истец выдал Ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на цели пополнения оборотных средств в сумме 200 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 Договора).

Процентная ставка по кредиту - 17% годовых (п. 1.2 Договора).

Договор предусматривает возврат кредита аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долга на дату погашения (п. 6.1 Договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет 9 888 руб. Размер последнего платежа составляет 9 948,75 руб. (п.п. 6.2, 6.3 Договора).

Оплата платежей по кредиту должна осуществляться не позднее 14 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения Заемщиком денежных средств на Счет и перечисления их Банком со Счета в счет погашения платежа по кредиту (п. 6.4 Договора).

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения включительно, но не менее 50 рублей (п. 8.2 Договора).

Согласно условиям Договора Ответчик принял на себя, в том числе, следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору в порядке и сроки; в случае осуществления Заемщиком частичного или полного досрочного погашение кредита одновременно с суммой досрочного погашения платежа уплатить Банку комиссию за досрочное погашение в размере 2% от каждой суммы досрочного погашения кредита (п. 6.8 Договора).

В соответствии с п. 5.2. Договора кредит предоста Ф.И.О. форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в подразделении Банка, оформившем кредит, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось Андреевой О.К. в судебном заседании.

Обеспечением исполнения обязательств ИП Андреевой О.К. по кредитному договору является поручительство Манукяна В.В., который согласно п. 3.1. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № солидарно с заемщиком отвечает за исполнением последним своих обязательств по договору перед истцом.

В установленные сроки ИП Андреева О.К., начиная с января 2010 года, в нарушение условий Договора, не в полном объеме оплачивает платежи, подлежащие уплате в соответствии с п.п. 6.1, 6.2 Договора, а с июля 2010 года платежи по кредиту Андреевой О.К. прекращены.

В письмах ответчикам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Однако требование Банка о досрочном возврате кредита оставлено Ответчиками без ответа и удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 917,69 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 64 307,35 руб., проценты за пользование кредитом - 4 313,01 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты - 24 297,33 руб.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу, что расчёт является верным.

Анализируя вышеуказанные нормы и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку обстоятельства, на которых истец основывает свои исковые требования, в том числе факты установленные кредитным договором, договором поручительства, возвращение задолженности с начисленными процентами в установленный договором срок, нарушения сроков погашения кредита - подтверждаются материалами дела.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом статьи 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки до 2 000 рублей, учитывая ее компенсационный характер, явное несоответствие просрочке исполнения обязательств, а также тяжелое материальное положение ответчика Андреевой О.К.

В связи с изложенным, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично и взыскать с ответчиков солидарно пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 620 рублей 36 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по 1 159 рублей 31 копейка с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Андреевой О.К., Манукяна В.В. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 620 рублей 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины по 1 159 рублей 31 копейка с каждого.

Исковые требования в остальной части оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Омский областной суд подачей кассационной жалобы в Куйбышевский районный суд г. Омска.

Судья