Судебная практика

Решение от 12 октября 2010 года № 2-5979/2010. Решение от 12 октября 2010 года № 2-5979/2010. Омская область.

Куйбышевский районный суд г. Омска 12 октября 2010 года

в составе председательствующего судьи Мосоловой И.А.

при секретаре Полуэктовой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Генингу А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

Установил:

ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что 25 июля 2007 года между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №

06 августа 2009 года в результате реорганизации ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к ОАО «МДМ Банк» внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

В соответствии с условиями кредитного договора банк представил ответчику кредит в размере 52.700 руб. путем перечисления денежных средств на пластиковую карту, проценты за пользование кредитом составили 14 % годовых и комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 1,3 %. За несвоевременный возврат кредита, уплату процентов или комиссий установлена неустойка в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчика 197.731,5 руб., из которых 46.526,96 руб. - сумма основного долга, 6.247,16 руб. - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, 141.380,88 руб. - проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, 3.576 руб. - комиссия за ведение ссудного счета.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Генинг А.Н. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом. До начала судебного заседания ответчик не уведомил суд о наличии уважительных причин неявки. Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 25 июля 2007 года между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №

06 августа 2009 года в результате реорганизации ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к ОАО «МДМ Банк» внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

В соответствии с условиями кредитного договора банк представил ответчику кредит в размере 52.700 руб. путем перечисления денежных средств на пластиковую карту, проценты за пользование кредитом составили 14 % годовых и комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 1,3 %. За несвоевременный возврат кредита, уплату процентов или комиссий установлена неустойка в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что обязательства истца по заключенному с ответчиком кредитному договору выполнены в полном объеме. Также установлено, что заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной оплате платежей, истец потребовал от ответчика погашения всей суммы кредита.

Ответчиком данное требование также своевременно исполнено не было.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена, что подтверждается представленным расчетом, а именно сумма задолженности составляет 194.155 руб., из которых 46.526,96 руб. - сумма основного долга, 6.247,16 руб. - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, 141.380,88 руб. - проценты на сумму просроченного к возврату основного долга.

Суд принимает указанный расчет по кредитному договору и полагает, что он является правильным. Ответчик возражений не представил.

Вместе с этим, принимая во внимание обстоятельства, установленные по делу, суд полагает, что в данном случае, сумма неустойки явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить размер неустойки до 14.138,08 руб.

Кроме того, комиссия за ведение ссудного счета взысканию не подлежит по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.

Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, в связи с чем комиссия за ведение ссудного счета не подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию 66.912,20 руб., из которых 46.526,96 руб. - сумма основного долга, 6.247,16 руб. - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, 14.138, 08 руб. - проценты на сумму просроченного к возврату основного долга.

Также истцом в подтверждение дополнительных расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд представлено платежное поручение на сумму 5.154,64 руб., уплаченные при подаче искового заявления. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию в счет возврата госпошлины 2.207,37 руб. исходя из удовлетворенной суммы исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Генинга А.Н. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 66.912,20 руб., из которых 46.526,96 руб. - сумма основного долга, 6.247,16 руб. - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, 14.138, 08 руб. - проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2.207,37 руб.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Так же Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: