Судебная практика

Решение от 06 августа 2009 года № 2-5953/2010. Решение от 06 августа 2009 года № 2-5953/2010. Омская область.

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе

председательствующего Левченко Л.Ю.

при секретаре Гончаренко Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску

ОАО «МДМ Банк» к Ковалеву С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Ковалеву С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 11.07.2007 года между Открытым акционерным обществом “УРСА Банк“ и Ковалевым С.М. был заключен кредитный договор по кредитованию физического лица № в соответствии с которым, истец предоставил должнику кредит в сумме 31 700 рублей путем перечисления денежных средств на пластиковую карту, а ответчик обязался вернуть сумму кредита в сроки, согласно условиям кредитного договора, уплатить на неё проценты по ставке 1,3 % годовых и комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 1,3%.

06 августа 2009 года на основании решения общего собрания акционеров ОАО “УРСА Банк“ от 08.05.2009 года внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО “УРСА Банк“ изменено на ОАО “МДМ Банк“.

С 03.03.2009 года погашение кредита, уплата процентов за пользование им до настоящего времени не осуществляется. В установленный договором срок задолженность по кредиту не возвращена, проценты не уплачены.

Заявлением (оферта) установлена неустойка за несвоевременный возврат кредита и/или уплату процентов или комиссий в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на 14.01.2010 года общая сумма задолженности составляет 57 017,62 рублей, в том числе:

задолженность по основному денежному долгу 16 961,57 рублей;

задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 1361,84 рублей;

задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 35 749,01 рублей;

задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 2945,20 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика Ковалева С.М. сумму задолженности по кредитному договору в размере 57 017,62 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 280,70 рублей.

Представитель истца Пущаева А.Л. в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащем образом, просила рассмотреть дело без ее участия, о чем указал а в заявлении.

Ответчик Ковалев С.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащем образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что 11.07.2007 года между ОАО «УРСА Банк» и Ковалевым С.М. был заключен кредитный договор № на сумму 31 700 рублей с уплатой процентов по ставке 1,3 % годовых и комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 1,3% (л.д. 21).

Возврат кредита осуществлялся в соответствии с графиком (л.д. 22).

06.08.2009 года ОАО «УРСА Банк» в соответствии с Решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 года и Решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от 08.05.2009 года ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование изменено на ОАО «МДМ Банк».

С 03.03.2009 года погашение кредита, уплата процентов за пользование им до настоящего времени не осуществляется. В установленный договором срок задолженность по кредиту не возвращена, проценты не уплачены.

Заявлением (оферта) установлена неустойка за несвоевременный возврат кредита и/или уплату процентов или комиссий в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на 14.01.2010 года общая сумма задолженности составляет 57 017,62 рублей, в том числе:

задолженность по основному денежному долгу 16 961,57 рублей;

задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 1361,84 рублей;

задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 35 749,01 рублей;

задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 2945,20 рублей.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные 21 параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Размер задолженности в сумме 57 017,62 рублей по кредитному договору подтверждается предоставленным расчетом задолженности (л.д. 6-10).

Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по основному денежному долгу в размере 16 961,57 рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 1 361,84 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 35 749,01 рублей.

Часть 1 статьи 333 ГК РФ предоставляет суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств. Указанный правовой способ направлен против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая положения ст.333 ГК РФ, размер неустойки, свидетельствующий о явной несоразмерности ответственности нарушенному обязательству, суд считает возможным уменьшить задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга до 10 000 рублей.

Требование банка о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 945,20 рублей удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ “О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации“, пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей“ отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения “О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации“ (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Всего в пользу истца подлежит взысканию 28 323,41 рублей:

(16 961,57 + 1 361,84 + 10 000 = 28 323,41)

При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 2 280,70 рублей (л.д.2-3).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 1 822,17 рублей:

(16 961,57 + 1361,84 + 35 749,01 = 54 072,42 - 20 000 х 3% + 800 = 1 822,17)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в г. Омске с Ковалева С.М. 28 323,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 822,17 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска, по истечении семидневного срока для подачи ответчиком заявления в Куйбышевский районный суд г. Омска об отмене заочного решения.

Судья: