Судебная практика

По делу 2-4428/10 о взыскании задолженности по кредитному договору.. Решение от 03 декабря 2010 года № 2-4428/2010. Кировская область.

Ленинский районный суд Кировской области в составе:

судьи Бронниковой *.*.

при секретаре Медведевой *.*.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) к Двоеложкову *.*. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

Установил:

Банк ВТБ-24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что 23.04.2009 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 629/1018-0000111. В соответствии с указанным договором истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 200000 руб. на срок по 22.04.2011 г. со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 25% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором. Кредит предоставлен на потребительские нужды без обеспечения. В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № 4272 2909 9817 3454, открытый в валюте кредита и предусматривающий использование платежной банковской карты. Свои обязательства истец исполнил 23.04.2009 г. Условиями кредитного договора предусмотрен следующий порядок возврата кредита и уплаты процентов. Заемщик обязался уплачивать Банку проценты ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца, каждый период между 26 числом предыдущего месяца и 25 числом текущего месяца именуется процентный период (п. 2.3. кредитного договора). Проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из процентной ставки 25% годовых, начислялись со дня, следующего за днем выдачи кредита и по день, установленный договором для погашения кредита (п. 2.4.). Ежемесячно Заемщик обязался производить аннуитетные (равные) платежи и погашение суммы основного долга и уплаты процентов, размер такого аннуитетного платежа на дату подписания договора составлял 11033,31 руб. 23.04.2009 г. Заемщик обратился в Банк с заявлением на включение его в участники программы страхования, после чего с ним было подписано дополнительное соглашение по кредитному договору, по условиям которого Заемщик обязался ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности в размере 0,29% от суммы остатка задолженности. Аннуитетный платеж с учетом указанной комиссии составил 11613,31 руб., что было закреплено информационным графиком погашения кредита и уплаты процентов, с которым Заемщик был ознакомлен под подпись. Впоследствии, в связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей, на основании п. 8 Дополнительного соглашения к кредитному договору, участие Заемщика в программе страхования прекратилось, расходы банка по внесению страховых взносов за заемщика за 5 месяцев компенсированы не были. Заемщик систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по карточному счету клиента. За период с даты выдачи кредита и по настоящее время Заемщик не произвел ни одного платежа. Во исполнение требований п. 4.2.3. Кредитного договора, истец направил в адрес Заемщика требование о досрочном погашении кредита в срок до 24.09.2010 г., однако до настоящего времени требования истца об исполнении обязательств по Кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 465050,14 руб., в том числе: 52209,66 руб. - задолженность по плановым процентам, 73651,11 руб. – задолженность по пени (по процентам), 136869,37 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 2320 руб. - задолженность по комиссии за коллективное страхование, 200000 руб. – остаток ссудной задолженности. Расторгнуть кредитный договор № 629/1018-0000111, заключенный 23.04.2009 г. между истцом и ответчиком с даты вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика госпошлину в сумме 11850,50 руб.

В судебном заседании представитель истца Огаркова *.*. исковые требования поддержала, подтвердила изложенное в исковом заявлении, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик в судебном заседании пояснил, что исковые требования признает частич- но остаток основного долга по кредитному договору в заявленной истцом сумме, проценты в сумме 52209,66 руб., комиссию в сумме 2320 руб., пени просит снизить до размера, который просит определить на усмотрение суда.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.



В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что 23.04.2009 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 629/1018-0000111 на потребительские нужды в сумме 200000 руб. на срок по 22.04.2011 г. со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 25% годовых.

Согласно п. 2.3. Договора Заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 26 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 25 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется далее процентный период.

Пунктом 4.2.3. Договора установлено, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности Заемщика по настоящему договору с банковских счетов Заемщика, указанных в п. 2.3. настоящего договора в случае нарушения Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушения Заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

23.04.2009 г. Заемщик обратился в Банк с заявлением на включение его в участники программы страхования, после чего с ним было подписано дополнительное соглашение по кредитному договору, по условиям которого Заемщик обязался ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности в размере 0,29% от суммы остатка задолженности. Аннуитетный платеж с учетом указанной комиссии составил 11613,31 руб., что было закреплено информационным графиком погашения кредита и уплаты процентов, с которым Заемщик был ознакомлен под подпись.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Суд считает, что признание иска ответчиком закону не противоречит и прав третьих лиц не нарушает, поэтому принимает признание иска ответчиком.

Согласно ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.



На основании вышеизложенного, а также, учитывая, что ответчик признал иск в части взыскания задолженности по процентам, комиссии и остатка ссудной задолженности, суд считает, что требования истца в этой части подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд учитывает, что в соответствии с 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная сумма начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Согласно расчету истца сумма неустойки составила: 73651,11 руб. – задолженность по пени (по процентам), 136869,37 руб. – задолженность по пени (по просроченному долгу)..

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по кредитному договору и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, а также учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки до 25 000 рублей - пени по просроченному долгу и до 15000 руб. - пени по процентам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 6 145 рублей 30 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Двоеложкову *.*. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кре­дитного договора - удовлетворить частично.

Взыскать с Двоеложкова *.*. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по плановым процентам в сумме 52 209 рублей 66 копеек, остаток ссудной задолженности в сумме 200 000 рублей, задолженность по комиссии за коллективное страхование в сумме 2 320 рублей, пени по просроченному долгу по кредиту в сумме 25 000 рублей, пени по просроченным процентам в сумме 15 000 рублей, госпошлину в сумме 6145 рублей 30 копеек, а всего в сумме 300 674 рублей 96 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № 629/1018-0000111, заключенный 23.04.2009 года между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Двоеложковым *.*. с даты вступления в силу решения суда. В остальной части иска- отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней с мо­мента вынесения мотивированного решения.

Судья : *.*. Бронникова