Судебная практика

Решение от 25 марта 2011 года . Решение от 25 марта 2011 года № . Волгоградская область.

Октябрьский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего Артемчука В.И.,

с участием представителя истца - ОАО АКБ П. Я.А.И., действующего по доверенности,

ответчика Н.С.В.,

при секретаре Тупиковой Т.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Октябрьском ДД.ММ.ГГГГ дело по иску акционерного коммерческого банка П. (открытое акционерное общество) к Н.С.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО АКБ П. обратилось в суд с иском к Н.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указывая следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ П. и Н.С.В. был заключен кредитный договор №ВК-КОТ-00832-810/07-ф, путём присоединения ответчика к Правилам ОАО АКБ П. по кредитованию физических лиц на неотложные нужды «Кредит на пластиковую карту» на основании заявления на предоставление кредита. Согласно договору Кредитор предоставил Заёмщику кредит в размере 150 000 рублей под 18% годовых, сроком на 60 месяцев.

Кредитор со своей стороны исполнил взятые на себя обязательства, перечислив Заёмщику по мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в указанном размере на счёт заёмщика. В соответствии с кредитным договором кредит был предоставлен заёмщику на условиях ежемесячной уплаты процентов в размере 18% годовых и комиссии за ведение ссудного счёта в размере 1,5% от суммы выданного кредита. В свою очередь, заёмщик, согласно условий договора, обязался погашать сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, а также комиссию за ведение ссудного счёта не позднее двадцать шестого числа каждого месяца, равными платежами в размере 6060 рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ заёмщик надлежащим образом не выполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита, процентов и оплаты за ведение ссудного счёта, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ кредитором Н.С.В. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту. Ответчиком данное требование кредитора выполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила 228136 рублей 19 копеек, из них задолженность по основному долгу 143641 рубль 09 копеек, задолженность по просроченным процентам - 73245 рублей 15 копеек, задолженность по просроченной комиссии - 11249 рублей 95 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика, а также уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в сумме 5481 рубль 36 копеек.

Представитель истца - ОАО АКБ П. Я.А.И. в судебном заседании иск поддержал, показал, что между ОАО АКБ П. и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор путём присоединения ответчика к Правилам ОАО АКБ П. по кредитованию физических лиц на неотложные нужды «Кредит на пластиковую карту» на основании заявления на предоставление кредита. В соответствии с условиями договора ответчику на пластиковую карту были перечислены денежные средства в размере 150 000 рублей. В свою очередь, ответчик обязался за пользование кредитом оплачивать проценты в размере 18 процентов годовых, а также комиссию за ведение ссудного счёта в размере 1,5 процента от суммы кредита ежемесячно. Всего в месяц ответчик должен был вносить взносы в размере 6060 рублей, платежи должны были вноситься до 26 числа каждого месяца, срок действия договора установлен 60 месяцев. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил погашение задолженности, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 228136 рублей 19 копеек, из них задолженность по основному долгу 143641 рубль 09 копеек, задолженность по просроченным процентам - 73245 рублей 15 копеек, задолженность по просроченной комиссии - 11249 рублей 95 копеек. От пеней за неисполнение обязательств отказывается, просит только взыскать с ответчика сумму основного долга, процентов за пользование кредитом и задолженность по просроченной комиссии. Одновременно просит суд взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 1833 рубля 07 копеек. Тот факт, что ответчик заключил кредитный договор, подтверждается собственноручной подписью заёмщика на заявлении о выдаче кредита, а также на расписке в получении пластиковой карты и ПИН-кода, на которые и были перечислены денежные средства.

Ответчик Н.С.В. в судебном заседании иск не признал, показав, что в 2007 году он работал у жителя <адрес> А.В.Ж. плотником, ремонтировал клетки для кроликов. После того, как у А.В.Ж. закончился корм для кроликов, А.В.Ж. попросил его взять кредит для приобретения корма, так как они собирались совместно работать с ними и обязался погашать кредит. Он согласился, подписал все документы на получение кредита, которые принёс ему А.В.Ж.. Сперва А.В.Ж. погашал его займ, а когда они поссорились, и он ушёл с работы, погашал ли кредит А.В.Ж., он не знает. Ему приходило уведомление из банка об образовавшейся задолженности, но погашать займ ему нечем, так как он не работает. Просит в удовлетворении иска отказать, так как деньги он не получал по карточке, а получил их А.В.Ж., поэтому он должен отвечать по обязательствам.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Н.С.В. обратился в адрес ОАО АКБ П. с заявлением предоставлении кредита в размере 150 000 рублей, в соответствиями с условиями, указанными в заявлении, данное заявление являлось офертой. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ П. акцептовало оферту Н.С.В., перечислив по мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на банковский счёт заёмщика денежные средства в размере 150 000 рублей, таким образом кредитный договор был заключён и ему присвоен номер ВК-КОТ-00832-810/07-ф, путём присоединения ответчика к Правилам ОАО АКБ П. по кредитованию физических лиц на неотложные нужды «Кредит на пластиковую карту», а в силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Доводы ответчика о том, что он не просил банк заключить с ним кредитный договор, не получал деньги и пластиковую карту, опровергнуты в судебном заседании исследованной в судебном заседании Анкетой заёмщика, Заявлением на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также распиской ответчика в получении банковской карты и ПИН-кода от ДД.ММ.ГГГГ, собственноручной подписанными ответчиком, что им не отрицалось. В силу п. 1.4 Правил ОАО АКБ П. по кредитованию физических лиц на неотложные нужды по программе «Кредит на пластиковую карту» заключение кредитного договора осуществляется путём присоединения клиента к Правилам и производится в виде заполнения и подачи Заявления на предоставление кредита по форме Банка. Заявление на кредит является документом, подтверждающим факт заключения Клиентом Кредитного договора, в случае предоставления ему кредита Банком. Со стороны Банка фактом подтверждения заключения Кредитного договора является перечисление денежных средств в объёме, указанном в Заявлении на кредит. Согласно мемориального ордера № денежные средства истцом были перечислены Клиенту - Н.С.В.

Таким образом, учитывая акцептирование истцом оферты ответчика, суд приходит к выводу о легитимности заключённого договора и несостоятельности доводов ответчика о его незаключении.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Акцептирование оферты - перечисление денежных средств на лицевой счёт заёмщика было произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 000 рублей.

Таким образом, кредитор свои обязательства по кредитному договору займа №ВК-КОТ-00832-810/07-ф выполнил в соответствии с условиями договора, изложенными в заявлении о предоставлении займа.

Согласно ст.809 ГК РФ - займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из условий договора следует, что за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору проценты из расчета 18 процентов годовых, а также комиссию за ведение ссудного счёта в размере 1,5 % ежемесячно от суммы кредита, при этом в соответствии с графиком платежей установлен размер ежемесячных платежей - 6060 рублей в течение 60 месяцев, дата платежа установлена ежемесячно 26-го числа.

Как следует из материалов дела, Н.С.В. со дня получения кредита произвел частичное погашение кредита, процентов и комиссии за ведение ссудного счёта, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик надлежащим образом прекратил исполнять взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, которая выставлена на просрочку, что в дальнейшем и послужило причиной обращения в суд с иском. Размер задолженности составил 228136 рублей 19 копеек, из них задолженность по основному долгу 143641 рубль 09 копеек, задолженность по просроченным процентам - 73245 рублей 15 копеек, задолженность по просроченной комиссии - 11249 рублей 95 копеек.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заёмщиком в одностороннем порядке прекращены обязательства по кредитному договору займа № ВК-КОТ-00832-810/07-ф о выплате и погашении ссудной задолженности, требования истца подлежат полному удовлетворению взысканию задолженности по условиям договора.

В случае ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 6.8 Правил ОАО АКБ П. начисляется пеня в размере 1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Вместе с тем, истцом заявлен отказ от взыскания пени, что является его правом.

Расчет задолженности производился по следующим формулам: остаток суммы основного долга (всего основного долга при оплате комиссии) х 18% (годовых при оплате процентов (и 18 процентов годовых при оплате комиссии)) : количество дней в году х на количество дней в расчетом периоде за минусом уплаченных сумм, таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам составляет 73245 рублей 15 копеек, а по комиссии за ведение ссудного счёта - 11249 рублей 95 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в полном объеме и взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору №ВК-КОТ-00832-810/07-ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО АКБ П. и Н.С.В. в размере 228136 рублей 19 копеек, из них задолженность по основному долгу 143641 рубль 09 копеек, задолженность по просроченным процентам - 73245 рублей 15 копеек, задолженность по просроченной комиссии - 11249 рублей 95 копеек.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд считает необходимым произвести взыскание с ответчика уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в сумме 5481 рубль 36 копеек.

На основании изложенного, ст. ст. 307, 309, 310, 432, 433, 807, 809-811 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Взыскать с Н.С.В. в пользу акционерного коммерческого банка П. (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №ВК-КОТ-00832-810/07-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228136 (двести двадцать восемь тысяч сто тридцать шесть) рублей 19 копеек, из них задолженность по основному долгу 143641 (сто сорок три тысячи шестьсот сорок один) рубль 09 копеек, задолженность по просроченным процентам - 73245 (семьдесят три тысячи двести сорок пять) рублей 15 копеек, задолженность по просроченной комиссии - 11249 (одиннадцать тысяч двести сорок девять) рублей 95 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5481 (пять тысяч четыреста восемьдесят один) рубль 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда в течение десяти дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено в совещательной комнате и изготовлено ДД.ММ.ГГГГ с применением технических средств.

Председательствующий