Судебная практика

Решение от 28 января 2011 года № 2-25/2011. Решение от 28 января 2011 года № 2-25/2011. Алтайский край.

28 января 2011 года Заринский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего В.И. Золотухиной

при секретаре Т.В. Арляповой

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Мурза С.Л., Мурза О.Д., Капустину А.А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Мурза С.Л., Мурза О.Д., Капустину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ., просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГ. по день реализации предмета ипотеки определить ко взысканию проценты за пользование займом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата суммы займа в размере 0.2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, обратить взыскание на заложенную квартиру <адрес> путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска ОАО «АИЖК» ссылалось на то, что ДД.ММ.ГГ. ответчики-заемщики заключили с ООО КБ «Алтайкапиталбанк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев под 14 % годовых в целях приобретения названной квартиры, которая передана под залог банку, владельцем закладной в настоящее время является истец. В нарушение условий договора ежемесячные платежи по возврату кредита ответчики в полном обьеме не производят, в связи с чем имеются основания для взыскания задолженности досрочно в полном обьеме.

ДД.ММ.ГГ. в суд поступило уточненное исковое заявление от истца, в котором он просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке по договору № от ДД.ММ.ГГ. задолженность в сумме <данные изъяты>. -остаток неисполненных обязательств по основному долгу. Начиная с ДД.ММ.ГГ. и по день реализации недвижимого имущества взыскивать проценты за пользование займом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчику недвижимое имущество кв.<адрес>. Определить способ реализации квартиры с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества исходя из оценки, указанной в Закладной в размере <данные изъяты>. Взыскать расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, просила рассмотреть дело в её отсутствие на удовлетворении уточненного искового заявления настаивала.

Ответчица Мурза О.Д. просит в иске отказать, пояснив, что ежемесячные аннуитетные платежи производятся, перерыв в оплате ежемесячных платежей был вызван потерей работы, в настоящее время Мурза О.Д. оплачивает ежемесячные платежи начиная с ДД.ММ.ГГ. Остаток неоплаченного долга по кредитному договору составляет примерно <данные изъяты> С оценкой квартиры, предложенной истцом согласны. Просит отсрочить исполнение решения суда.

Ответчики Мурза С.Л, Капустин А.А.. в судебное заседание не явились, место их проживания установить не представилось возможным, из обьяснения ответчицы Мурза О.Д. они выехали в неизвестном направлении.

Суд привлек в качестве представителя на стороне ответчиков адвоката Козлову С.Ю., которая иск не признала, просила отсрочить исполнение решения суда.

Третьи лица Михайлов Р.Ю., Мурза М.С. в судебное заседание не явилась, хотя уведомлялась о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав пояснения ответчицы, изучив материалы дела, суд приходит к выводу удовлетворить исковые требования частично по следующим основаниям.

Из материалов дела установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. Мурза С.Л, Мурза О.Д, Капустин А.А. в ООО КБ «Алтайкапиталбанке» (далее по тексту АКБ) получили деньги в сумме <данные изъяты>. сроком на 180 месяцев (до <данные изъяты>) из расчета за пользование займом 14% годовых для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 3-х комнат общей площадью 63 кв.м, в том числе жилой площадью 39.10 кв.м, расположенной по адресу <адрес>.

ДД.ММ.ГГ. сумма <данные изъяты> зачислена на счет ответчика Мурза С.Л., что подтверждается мемориальным ордером №.(л.д68).

В обеспечение кредитного договора права залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками залогодателями Мурза С.Л. и Мурза О.Д.,Мурза М.С, Михайлов Р.Ю. Капустин А.А.и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ООО КБ АКБ ДД.ММ.ГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГ. за №

Согласно закладной на ДД.ММ.ГГ. заложенная квартира оценена в сумме <данные изъяты>

Согласно договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этим же договором. Размер ежемесячных аннуитетных платежей установлен пунктом 3.3.6 договора в размере <данные изъяты>

Из представленных уведомлений заемщика о суммах уплаченных платежей за ДД.ММ.ГГ. годы, вкладной книжкой на имя Мурза С.Л. установлено, что платежи в счет погашения долга производились ежемесячно до ДД.ММ.ГГ. года. С ДД.ММ.ГГ. ежемесячные платежи не производились. В период рассмотрения настоящего дела в суде внесен платеж в счет погашения задолженности по процентам и неустойки. На данное время имеется задолженнос сумме долга <данные изъяты>

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Согласно п.1 названной статьи если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГ. установлено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предьявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п.п.б п.4.4.1 кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.г п.4.4.1 кредитного договора).

В силу ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998года №102 -ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если иное не доказано, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обьзательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е при нарушении сроков внесения платежей более 3-х раз в течении 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в нарушение п.3.3-3.3.7 кредитного договора к договору, ответчики свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование не выполняли более 3-храз в течении 12 месяцев, остаток неисполненных обязательств по договору составляет <данные изъяты> т.е более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору ( <данные изъяты>), то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным, законным и подлежит удовлетворению.

На основании ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) суд, принимая Решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена недвижимого имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В силу ч.10 ст.28.1 Закона РФ «О залоге» в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена данного имущества определяется Решением суда.

В данном случае истец указывает цену заложенного имущества определенную договором ипотеки <данные изъяты> ответчики согласны с указанной стоимостью. Суд считает возможным установить начальную продажную цену <данные изъяты> определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов в соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке(залоге недвижимости)».

В соответствии с ч.3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

(в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)

залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Отсрочка реализации заложенного имущества в данном случае не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не превышает стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества., а также тяжелое материальное положение ответчиков, и предоставляет отсрочку исполнение решения в части обращения взыскания на заложенное имущество на срок 6 месяцев.

Учитывая изложенное суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично а именно с ответчиков подлежит взысканию: сумма основного долга и процентов.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства основаны на законе, вытекают из смысла ст. 809 ГК РФ, п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», не противоречат условиям заключенного между сторонами кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГ., а поэтому подлежат удовлетворению. Принимая во внимание, что размер данных процентов определен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГ., т.е. на момент обращения с исковым заявлением, взыскание процентов, предусмотренных договором следует производить, начиная с ДД.ММ.ГГ..

Поскольку взыскание пени на будущее время без учета положений ст.333 ГК РФ может повлечь нарушение прав и законных интересов ответчиков, исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГ. по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, удовлетворению не подлежат.

Суд учитывает, что в соответствии со ст. 322 ГК РФ предусмотрена солидарная ответственность, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, следовательно требования о взыскания долга в солидарном порядке являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Всего с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГ. основная сумма долга по кредиту <данные изъяты>

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков Мурза С.Л., Мурза О.Д, Капустина А.А. в пользу ОАО «АИЖК» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> в долевом порядке, то есть по <данные изъяты> с каждого из ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Удовлетворить частично исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Взыскать с Мурза С.Л., Мурза О.Д., Капустина А.А. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в сумме <данные изъяты>- остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу).

Начиная с ДД.ММ.ГГ. и по день реализации недвижимого имущества взыскивать с Мурза С.Л., Мурза О.Д., Капустина А.А. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты в размере 14% годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание в пользу ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» в счет исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ. на квартиру, состоящую из 3-х комнат общей площадью 63кв.м, в том числе жилой площадью 39,10 кв.м, расположенную по адресу <адрес>, заложенную по ипотеке, зарегистрированной в Едином государственном реестре под № ДД.ММ.ГГ.

Определить размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГ. - <данные изъяты> и дополнительно начисленные 14 % годовых за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ. по день реализации имущества.

Определить способ реализации заложенного имущества (квартиры) в виде продажи с публичных торгов;

Определить начальную продажную стоимость квартиры <данные изъяты>

Отсрочить реализацию заложенного имущества квартиры <адрес> на 6 месяцев., т.е до ДД.ММ.ГГ.

Взыскать с Мурза С.Л., Мурза О.Д, Капустина А.А в долевом порядке в пользу ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы по оплате госпошлину по <данные изъяты> с каждого.

Исковые требования в части взыскания пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% от суммы просроченного платежа на будущее время оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Заринский городской суд.

Судья Заринского

городского суда В. И Золотухина