Судебная практика

О взыскании сумм по кредитному договору. Решение от 19 апреля 2011 года № 2-880/2011. Челябинская область.

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой *.*. ,

при секретаре Журавлевой *.*. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Челябинского Инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (открытое акционерное общество) в интересах демидовского филиала к Жабкину *.*. о взыскании сумм по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Акционерный Челябинский Инвестиционный банк «Челябинвестбанк» (открытое акционерное общество) в интересах Демидовского филиала (далее по тексту Банк) обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Жабкина *.*. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по проведению оценки рыночной стоимости автомобиля в размере <данные изъяты> руб. и обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Жабкину *.*. , установив способ продажи открытые торги, начальную продажную стоимость автомобиля по рыночной стоимости <данные изъяты> руб.

В обоснование своих требований сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Жабкиным *.*. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Жабкину *.*. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб под 14,5 % годовых, сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, целевым назначением: приобретение нового автомобиля в ООО Компания «АВТОДОМ». Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в указанный кредитный договор, которым было предусмотрено изменение процентной ставки за пользование кредитом, вместо 14,5% годовых - 16,5% годовых. Указанная сумма кредита предоставлена путем зачисления на вкладной счет, принадлежащий Жабкину *.*. для последующего перечисления в счет оплаты автомобиля на расчетный счет ООО Компания «АВТОДОМ», о чем свидетельствует платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Согласно п. 5.3, 6.3 кредитного договора заемщик обязался производить возврат кредита в соответствии с графиком платежей, а уплату процентов производить ежемесячно вместе с погашением основного долга. Однако, в нарушение условий кредитного договора, графика платежей ответчик не выполнил свои обязательства перед Банком по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением заемщиком графика погашения кредита и процентов, ДД.ММ.ГГГГ заемщик получил претензию о погашении суммы задолженности по кредитному договору, однако, ответа на претензию не последовало, просроченная задолженность не была погашена.

Представитель истца Акционерного Челябинского Инвестиционного банка «Челябинвестбанк» Короленко ТБ., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчик Жабкин *.*. исковые требования признал в полном объеме.

Суд, заслушав представителя истца, ответчика Жабкина *.*. , свидетеля ФИО3, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования АЧИБ «Челябинвестбанк» (ОАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 919 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.



К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 348, ч.1 ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора. Требование кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится путем продажи его с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется Решением суда.



В силу ч.1, 2 ст. 39 ГПК РФ ответчик праве признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. Согласно ч.3 ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается Решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Жабкиным *.*. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил Жабкину *.*. кредит в размере <данные изъяты> рублей под 14,5% годовых на приобретение нового автомобиля в ООО Компания «Автодом» сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлялся путем зачисления на вкладной счет (л.д.6-8). ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение, согласно которому был повышен размер процентов за пользование чужими денежными средствами, с 14,5% годовых до 16,5% годовых (л.д.10).

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81) Банком на счет Жабкина *.*. была в полном объеме перечислена сумма кредита. Далее, ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № (л.д.82) указанная сумма со счета Жабкина *.*. была перечислена на счет ООО Компания «АВТОДОМ» в счет оплаты за автомобиль <данные изъяты>.

Следовательно, свои обязательства перед заемщиком Жабкиным *.*. Банк выполнил в полном объеме.

Согласно п. 1.1. кредитного договора (л.д.6-8) кредит предоставлялся Жабкину *.*. на условиях обеспеченности, возвратности, платности и срочности. Погашение долга должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.9), размер ежемесячного платежа составлял <данные изъяты> руб. (п. 5.4.1. кредитного договора). Дополнительным соглашением к кредитному договору (л.д.10), подписанным сторонами ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа был увеличен до <данные изъяты> руб.

Как следует из справки о задолженности (л.д.15), расчета задолженности кредита (л.д.16), выписок по счетам (л.д.17-24, 25-31, 32-46) ответчик Жабкин *.*. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по уплате кредита, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб.

Ранее, ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись условия договора и в соответствии с п.п. 3.1., 5.3. Банком ответчику было вручено требование о погашении задолженности по кредиту с уплатой предусмотренных штрафных санкций, общая сумма задолженности составила <данные изъяты> руб. (л.д.79). Однако ответчик задолженность не погасил.

Согласно п. 4.1., 5.2. кредитного договора (л.д.6-8) за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать Банку проценты. Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб. (л.д. 15, 47, 48-49).

Согласно п. 4.2. кредитного договора по просроченным кредитам и процентам взимается ставка 60% годовых за весь период просроченной задолженности до фактического возврата кредита.

Как следует из пояснений представителя Банка, показаний свидетеля ФИО3, начиная с ДД.ММ.ГГГГ была изменена процентная ставка по просроченным кредитам и процентам. С ДД.ММ.ГГГГ рассчитываются проценты за просрочку, исходя из 16,5% годовых, и неустойка, исходя из 0,11% в день. При этом за просрочку уплаты кредита начисляются повышенные проценты исходя из ставки 16,5% годовых и неустойка в размере 0,11% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а за просрочку уплаты процентов только неустойка в размере 0,11% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что в целом выгоднее для заемщика. При расчете взыскиваемой с Жабкина *.*. суммы изменения были учтены.

В соответствии с указанным требованием кредитного договора было произведено начисление повышенных процентов за просрочку уплаты кредита, размер которых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб., при этом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взимается процентная ставка 60% годовых, а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 16,5% годовых (л.д.50, 51-52, 58-59).

Также было произведено начисление повышенных процентов за просрочку уплаты процентов, размер которых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб. по процентной ставке 60% годовых (л.д.53-57,61,62,63).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за просрочку уплаты процентов было произведено начисление неустойки исходя из 0,11% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты кредита составил <данные изъяты> руб. (л.д.64, 65, 66), размер неустойки за просрочку уплаты процентов составил <данные изъяты> руб. (л.д. 67, 69).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Жабкина *.*. составляет <данные изъяты> руб., из которых кредит - <данные изъяты> руб., просроченный кредит <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., проценты за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., проценты за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. (л.д.15).

Расчет подлежащих взысканию сумм судом проверен и признан правильным. Ответчик не оспаривает правильности расчета.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Как следует из материалов дела: кредитного договора (л.д.6-8), договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12), дополнительного соглашения № (л.д.13) кредит предоставленный Жабкину *.*. обеспечивается залогом имущества - автомобиля легкового <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности Жабкину *.*.

Согласно п. 4.1, 4.2 указанного договора о залоге за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, повышенные проценты. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество как досрочно (до наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом), так и после наступления срока, указанного в кредитном договоре, при неисполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование.

Стоимость автомобиля на момент рассмотрения дела подтверждается Отчетом об определении рыночной стоимости автомобиля, составленным оценщиком ИП ФИО4 и составляет <данные изъяты> руб. (л.д.83-97)

Ответчик Жабкин *.*. в судебном заседании требования Банка признал в полном объеме. Суд полагает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Следовательно, с Жабкина *.*. в пользу банка надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и обратить взыскание на заложенное имущество, установив способ продажи открытые торги с начальной продажной стоимостью автомобиля в сумме <данные изъяты> руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом было уплачено за проведение оценки автомобиля <данные изъяты> рублей (л.д.99), государственная пошлина при обращении в суд с иском <данные изъяты> руб. (л.д.5). Указанные суммы также подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного Челябинского Инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (открытое акционерное общество) в интересах Демидовского филиала удовлетворить.

Взыскать с Жабкина *.*. в пользу Акционерного Челябинского Инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (открытое акционерное общество) кредит - <данные изъяты> руб., просроченный кредит <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., проценты за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., проценты за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку уплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., судебные расходы в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Жабкину *.*. , установив способ продажи - открытые торги, начальную продажную стоимость автомобиля по рыночной стоимости <данные изъяты> рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший Решение.

Председательствующий: *.*. Фролова

Решение не вступило в законную силу