Судебная практика

О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Решение от 08 июля 2011 года № 2-3539/11. Самарская область.

08 июля 2011 г. Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Чернышева М.В.,

при секретаре Антоновой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3539/11 по иску ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» к К Ф.И.О. Кон Ф.И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Коновалову А.А., Коноваловой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим:

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» и Коноваловым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику банком были предоставлены кредитные средства в сумме 1650000 руб. Кредит предоставлена потребительские расходы на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере: 1 год кредитования 14,00%, 2 год кредитования – 14,00%, 3 год кредитования – 13,00%; плата за размещение денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита – при выдаче кредита; ежемесячно независимо от количества дней пользования кредитом в текущем месяце в размере (в % от суммы выданного кредита): 1 год кредитования – 0,72%, 2 год кредитования – 0,68%, 3 год кредитования – 0,59%; 4 год кредитования – 0,44%, 5 год кредитования – 0,18% возврат части кредита, процентов за пользование кредитом, платы за размещение денежных средств осуществляется ежемесячно в срок с 01 по 25 число месяца, следующего за расчетным. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту договору были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» и Коноваловой А.В.; договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» и Коноваловым А.А., предметом которого является - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Коновалову А.А.; договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого являются - тягач <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Коновалову А.А.; полуприцеп <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Коновалову А.А.

Свои обязательства по кредитному договору заемщик не исполнял надлежащим образом, им нарушены сроки возврата кредита, процентов, платы за размещение денежных средств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 2925393,25 руб., из них: сумма основного долга (кредита) – 1521742,83 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 418565,42 руб., сумма платы за размещение денежных средств – 290389,17 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов -213753,09 руб., неустойка за нарушение сроков возврата основного долга – 312631,85 руб., неустойка за нарушение сроков возврата платы за размещение денежных средств – 168310,89 руб.

Банком исковые требования уточнены, просит взыскать солидарно с ответчиков 3014514,97 руб., из них: сумма основного долга (кредита) – 1521742,83 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 436075,88 руб., сумма платы за размещение денежных средств – 297649,17 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов –234566,83 руб., неустойка за нарушение сроков возврата основного долга – 341610,01 руб., неустойка за нарушение сроков возврата платы за размещение денежных средств – 182870,25 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца - по доверенности С. - требования поддержала, по изложенным в уточненном иске основаниям.

Ответчик Коновалов А.А. исковые требования признал, расчет задолженности не оспаривается. В судебном заседании пояснил, что в связи с тяжелым материальным положением не смог погашать задолженность по кредиту, просил снизить неустойку. С оценкой стоимости залогового имущества согласен.

Ответчик Коновалова А.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в порядке и размерах, определенных договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из объяснений представителя истца и материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» и Коноваловым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику банком были предоставлены кредитные средства в сумме 1650000 руб. Кредит предоставлена потребительские расходы на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере: 1 год кредитования 14,00%, 2 год кредитования – 14,00%, 3 год кредитования – 13,00%; плата за размещение денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита – при выдаче кредита; ежемесячно независимо от количества дней пользования кредитом в текущем месяце в размере (в % от суммы выданного кредита): 1 год кредитования – 0,72%, 2 год кредитования – 0,68%, 3 год кредитования – 0,59%; 4 год кредитования – 0,44%, 5 год кредитования – 0,18% возврат части кредита, процентов за пользование кредитом, платы за размещение денежных средств осуществляется ежемесячно в срок с 01 по 25 число месяца, следующего за расчетным.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Коновалова А.В., являясь поручителем, обязалась в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ отвечать перед истцом за выполнение ответчиком условий договора в том же объеме, как и ответчик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки и др. расходов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая материальное и семейное положение ответчика, конкретные обстоятельства дела, учитывая принцип соразмерности, суд считает возможным снизить размер неустойки за нарушение сроков уплаты процентов – 120000 руб., неустойку за нарушение сроков возврата основного долга – 170000 руб., неустойка за нарушение сроков возврата платы за размещение денежных средств – 90000 руб., так как сумма начисленной неустойки является завышенной и явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Таким образом, суд считает, что солидарно с ответчиков подлежит взысканию сумма просроченной задолженности в размере 2635467,88 руб., из них: сумма основного долга (кредита) – 1521742,83 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 436075,88 руб., сумма платы за размещение денежных средств – 297649,17 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов –120000 руб., неустойка за нарушение сроков возврата основного долга – 170000 руб., неустойка за нарушение сроков возврата платы за размещение денежных средств – 90000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются Решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В обеспечение кредитных обязательств, между ЗАО АКБ «Газбанк» и Коноваловым А.А. заключен договор залога недвижимого имущества, договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является - <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Коновалову А.А.

Согласно представленной справке Агенство оценки <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, среднерыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты> составляет 100000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» и Коноваловым А.А. заключен договор залога №, предметом которого являются - тягач <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Коновалову А.А.; полуприцеп <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Коновалову А.А.

Согласно представленной справке Агенство оценки <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, среднерыночная стоимость транспортного средства - тягача <данные изъяты> составляет 500000 руб., стоимость полуприцепа <данные изъяты> – 200000 руб. Стоимость предметов залога ответчиком не оспаривается.

Таким образом, в целях погашения кредитных обязательств, на предметы залога:

<данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Коновалову А.А.;

тягач <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Коновалову А.А.;

полуприцеп <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Коновалову А.А.

подлежит обращение взыскания путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимости имущества в размере 100 000 руб., 500000 руб. и 200000 руб. соответственно.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 21377 (двадцать одна тысяча триста семьдесят семь) руб.34 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать солидарно с К Ф.И.О. и Кон Ф.И.О. сумму задолженности по кредитному договору в размере 2635467 (два миллиона шестьсот тридцать пять тысяч четыреста шестьдесят семь) руб. 88 коп.; сумму уплаченной госпошлины в размере 21377 (двадцать одна тысяча триста семьдесят семь) руб.34 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов:

транспортное средство - <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности К Ф.И.О. установив первоначальную стоимость в размере 100000 (сто тысяч) руб.;

транспортное средство - тягач <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности К Ф.И.О. установив первоначальную стоимость в размере 500000 (пятьсот тысяч) руб.;

транспортное средство - полуприцеп <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности К Ф.И.О. установив первоначальную стоимость в размере 200000 (двести тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Самарский областной суд через Ленинский районный суд.

Мотивированное Решение изготовлено 11.07.2011 г.

Председательствующий: