Судебная практика

Решение от 07 декабря 2010 года № 2-7301/2010(6). Решение от 07 декабря 2010 года № 2-7301/2010(6). Свердловская область.

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Салтыкова Е.В.,

при секретаре Тетериной Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ВУЗ-банк» к Попову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

Установил:

Открытое акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее - истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском овзыскании в свою пользу с Попова С.И. (далее - ответчик, заемщик) задолженности по кредитному договору в сумме 0000 руб., возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 0000 руб., расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком Поповым С.И.

В судебном заседании представитель истца Базанова Е.С., действующая на основании доверенности, исковые требования подержала, просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Попов С.И. в судебном заседании признал, что существует задолженность по кредитному договору, пояснил, что не производил гашение задолженности в связи с трудным материальным положением.

Исследовав материалы гражданского дела, заслушав представителя истца, ответчика суд полагает, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа), договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:



при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 0000 на неотложные нужды, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 0000 руб. путем перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, со сроком кредитования 0000 месяцев, по ставке 0000% годовых, уплатой пени в размере 0000% от суммы просроченной задолженности по кредиту или процентам за каждый день просрочки, а Заемщик обязался возвращать полученный кредит, что подтверждается текстом кредитного договора (л.д.6-8).

Факт получения Заемщиком от Банка указанных денежных средств подтверждается банковским ордером 0000 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Таким образом, материалами дела подтверждается заключение между истцом и ответчиком кредитного договора, получение Заемщиком денежных средств.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из обязательств по кредитному договору, Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.

Условия договора заемщиком не исполняются, сроки гашения долга и процентов, установленные графиком, нарушаются ответчиком Поповым С.И., что подтверждается расчетом задолженности, представленном истцом и проверенным в судебном заседании (л.д. 15-18), выписками по лицевому счету и ссудному счету (л.д. 19-25).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору перед Банком составила 0000 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу - 0000 руб.;

проценты за пользование кредитом - 0000 руб.;

проценты за пользование просроченным основным долгом - 0000 руб.;

комиссия за ведение счета - 0000 руб.



Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспорено, что обязательства по кредитному договору исполняются Поповым С.И. ненадлежащим образом, до настоящего времени кредит не погашается. В соответствии с абз.2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ суд делает вывод о существенном нарушении обязательства со стороны ответчика.

Попову С.И. в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 452 ГК РФ, п. 5.3. Кредитного договора, направлялось уведомление с требованием досрочного погашения задолженности, однако оно ответчиком было оставлено без внимания (л.д. 12).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 05.12.2002 году № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка РФ и п.14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 года № 86- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. В своем Информационном письме от 29.08.2003 года № 4, Центральный банк РФ указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая приведенные нормы закона, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика Попова С.И. суммы в размере 0000 руб. в качестве комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению, поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Соответственно, условия кредитного договора о взыскании суммы комиссии заведение счета ничтожны, иск в данной части удовлетворению не подлежит.

Таким образом, суд полагает, что с Попова С.И. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 0000 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу - 0000 руб.;

проценты за пользование кредитом - 0000 руб.;

проценты за пользование просроченным основным долгом - 0000 руб.;

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца судом взыскивается 0000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО «ВУЗ-банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Попова С.И. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору в размере 0000 (0000) рублей 0000 копейки, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 0000 (0000) рубль 0000 копеек.

Расторгнуть кредитный договор 0000 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Поповым С.И. с ДД.ММ.ГГГГ

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней с подачей кассационной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья (подпись) Салтыков

Копия верна.

Судья: