Судебная практика

О взыскании задолженности. Решение от 03 декабря 2010 года № . Челябинская область.

Курчатовский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зариповой Ю.С.

при секретаре Кузьминой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» Ф.И.О. о взыскании задолженности по договору, расходов по уплате госпошлины,

Установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Чемакиной Н.В. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169973 рублей 90 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 4599 рублей 48 коп.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Чемакиной Н.В. заключен договор займа № на сумму 90 000 рублей. Ответчик Ф.И.О. суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Чемакина Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена, возражений по иску до начала судебного заседания не представила.

Суд, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк. .. обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё»

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Чемакиной Н.В. заключен договор займа № на сумму 90 000 рублей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 63 % годовых, (п. 1 кредитного договора, л.д. 14).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ «... Договор займа считается заключенным с момента передачи денег».

Согласно платежного поручения, сумма кредита была перечислена на расчетный счет продавца ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 19)

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право истца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняет надлежащим образом, имеется задолженность, что подтверждено расчетами (л.д. 12-13).

Согласно представленному расчету суммы долга задолженность по кредитному договору договор № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 169973 рубля 90 коп. (в том числе долг по уплате комиссии 16560 рублей 00 коп., текущий долг 58277 рублей 01 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 21623 рубля 89 коп., просроченный кредит 29855 рублей 61 коп., просроченные проценты 43657 рублей 39 коп.)

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей“ условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ “О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации“, пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей“ отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению “О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации“ (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно заявлению, в котором указаны существенные условия договора, за ведение ссудного счета Заемщик уплачивает комиссию в размере 0,8% от суммы кредита ежемесячно.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за ведение ссудного счета с Чемакиной Н.В. неправомерно. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 16560 рублей 00 коп. удовлетворению не подлежат, с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 153413 рублей 90 коп.. При этом, принимая во внимание, что ответчиком фактически уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 8640 рублей 00 коп., суд считает возможным взыскать данную комиссию с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца и зачесть данную сумму в счет погашения суммы задолженности по кредитному договору, взысканной судом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в госдоход в размере 4095 рублей 48 коп..

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать Ф.И.О. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 153413 рублей 90 коп.

В удовлетворении требований ООО «Русфинанс Банк» Ф.И.О. о взыскании комиссии в размере 16560 рублей 0 коп. отказать.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в поль Ф.И.О. комиссию за ведение ссудного счета в размере 8640 рублей 00 коп. и зачесть сумму в размере 8640 рублей 00 коп. в погашение суммы задолженности по кредитному договору, взысканной судом, в размере 153413 рублей 90 коп.

Взыскать Ф.И.О. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 4095 рублей 48 коп.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное Решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

На заочное Решение суда может быть подана также кассационная жалоба в Челябинский областной суд в течение 10дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, -в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий