Судебная практика

О взыскании страхового возмещения. Решение от 18 июня 2010 года № . Саратовская область.

Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе:

председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Ломакине А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Золотова П.Ю. к Открытому акционерному обществу «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами,

Установил:

Истец Золотов П.Ю. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Московская страховая компания» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами (л.д. 10-13), мотивировав свои требования тем, что Дата обезличена года между ним и ОАО «Московская страховая компания» заключен договор добровольного страхования автотранспорта, в соответствии с которым было застраховано транспортное средство Номер обезличен, номерной знак Номер обезличен, по риску «Полное автокаско» («угон(хищение) и ущерб).

Он надлежащим образом исполнил обязательства по данному договору, застраховав свой автомобиль Номер обезличен, номер знак Номер обезличен, на страховую сумму в размере 200 000 рублей, внес ответчику страховой взнос в размере 16 128 рублей.

Дата обезличена года около 17 часов 30 минут, закрыв автомобиль и проверив сигнализацию, оставил его возле магазина «ФИО1» по Адрес, около Адрес. В 17 часов 55 минут, вышел из магазина и увидел, что припаркованного автомобиля Номер обезличен нет на оставленном им месте. По данному факту Дата обезличена года УВД по г. Саратову было возбуждено уголовное дело.

Дата обезличена года он обратился в Саратовский филиал ОАО «МСК» с заявлением о страховом событии, которое было принято и зарегистрировано за Номер обезличен.После этого неоднократно обращался в данную страховую компанию с просьбой признать случай страховым и выплатить ему страховое возмещение, предусмотренное законодательством. Ответом от Дата обезличена года ему в возмещении вреда причиненного в результате ДТП было отказано со ссылкой на п. 10.4.9 Правил страхования, где говориться, что Страхователь обязан не оставлять в застрахованном ТС учетные документы (свидетельство о регистрации ТС, паспорта ТС), ключи замка зажигания и/или дверей автомобиля, брелки охранной сигнализации, карточек-активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено застрахованное ТС.

Считает данный отказ незаконным.

В судебном заседании уточнил размер взыскиваемой суммы и в связи с тем, что произошла реорганизация ОАО «Московская страховая компания» в ОАО «Страховая группа МСК», просил взыскать в его пользу с ОАО «Страховая группа МСК» страховое возмещение в сумме 200 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 11 717,32 руб. за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, а также расходы по оплате государственной пошлины, оплате услуг представителя - 15 000 рублей и оформлению доверенности представителя - 730 рублей.

В судебном заседании истец Золотов П.Ю. и его представитель Дроганова Е.В. исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным выше основаниям и просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО «Страховая группа МСК» Мазанов Ю.А. с иском не согласен, считает, что оснований для выплаты истцу страхового возмещения не имеется, т.к. им нарушен п. 10.4.9 Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования. Багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта.

В удовлетворении исковых требований Золотову П.Ю. просил отказать в полном объеме.

Представитель 3- его лица ОАО «Банк Москвы» Клементьев А.Ю. исковые требования Золотова П.Ю. поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме, не возражал, чтобы данные денежные средства были взысканы в пользу Золотова П.Ю..

Суд, заслушав истца, его представителя, представителей ответчика, 3-его лица, исследовав материалы дела, находит исковые требования Золотова П.Ю. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Ответчик Открытое акционерное общество «Московская страховая компания» осуществляло свою деятельность на основании Устава утвержденного Решением единственного акционера № 2 от 27.06.2008 года, согласно которому данное общество имело Саратовский филиал, руководствовавшийся в своей работе Положением о Саратовском филиале ОАО «Московская страховая компания» утвержденным Решением правления ( протокол № 31 от 18.11.2004 года), Решением Совета директоров от 24.03.2003 года, и временно исполнявшим обязанности Генерального директора ОАО «МСК» Ю.В. Горбатовым и значащийся зарегистрированным по адресу: Адрес - на территории Адрес.

Данные факты сторонами в судебном заседании не оспаривались.

Правопреемником ОАО «Московская страховая компания» является Открытое акционерное общество «Страховая группа МСК» (л.д. 56).

Дата обезличена года по договору купли-продажи транспортного средства Золотов П.Ю. приобрел автомобиль Номер обезличен, номерной знак Номер обезличен(л.д.24- паспорт транспортного средства).

Как следует из Договора страхования транспортного средства, полис Номер обезличен, автомобиль Номер обезличен, номерной знак Номер обезличен, был застрахован истцом в ОАО «Московская страховая компания» с 14ч.30 мин. Дата обезличена года по Дата обезличена года по страховому риску «Полное автокаско» («угон(хищение) и ущерб) на страховую сумму 200 000 руб. с уплатой страховой премии в размере 17 028руб. руб. (л.д. 22).

Согласно постановлению от Дата обезличена года следователя отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой отделом Номер обезличен в составе УВД по г. Саратову СУ при УВД по г. Саратову по факту хищения Дата обезличена года автомобиля Золотова П.Ю. возбуждено уголовное дело (л.д.16), производство по которому на настоящий момент приостановлено (л.д.28).

Факт хищения Дата обезличена года застрахованного истцом в организации ответчика автомобиля нашел подтверждение, по условиям Договора страхования от Дата обезличена года наступил страховой случай, в связи с чем истец обратился к ответчику с заявлением от Дата обезличена года о выплате страхового возмещения (л.д. 27), представив Дата обезличена года последние документы, необходимые для решения вопроса о производстве выплаты (л.д. 24-36).

В выплате страхового возмещении истцу Золотову П.Ю. ответчиком отказано со ссылкой на п. 10.4.9 Правил страхования, согласно которому Страхователь обязан не оставлять в застрахованном ТС учетные документы (свидетельство о регистрации ТС, паспорта ТС), ключи замка зажигания и/или дверей автомобиля, брелки охранной сигнализации, карточек-активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено застрахованное ТС.

Дата обезличена года истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил произвести выплату ему страхового возмещения (л.д. 18-19). Однако до настоящего времени выплата не произведена.

Статья 19 Конституции РФ, закрепляет равенство всех перед законом и судом.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.943 ГК РФ:

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию».

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона № 4015-1 от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Приказом Генерального директора ОАО «Московская страховая компания» от 20.03.2007 года утверждены Правила страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта ( Номер обезличен) (л.д. 47-60).

С указанными Правилами истец при заключении Дата обезличена года договора страхования спорного автомобиля был ознакомлен.

Согласно Правилам страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта ( Номер обезличен) :

Страховая стоимость транспортного средства - рыночная ( действительная) стоимость транспортного средства, определяемая при страховании, на момент заключения договора страхования;

Страховая сумма - определенная договором страхования по каждому риску денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая по этому риску (независимо от их числа в течение срока действия договора) выплатить страховое возмещение.

Как установлено в судебном заседании, рыночная ( действительная) стоимость, т.е. страховая стоимость, автомобиля истца, согласно заключенного с ним Дата обезличена года договора составляла 200 000 рублей.

В силу Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта ( Номер обезличен):

п.8.12 -в случае хищения (угона) застрахованного транспортного средства размер страхового возмещения определяется, исходя из страховой суммы, установленной в отношении транспортного средства, с учетом износа транспортного средства ( п.8.13), в течение срока действия договора страхования за вычетом выплат, произведенных ранее в отношении застрахованного ТС, кроме договоров заключенных в соответствии с п.3.5.1, и если иное не оговорено в договоре страхования.

п.8.13 - износ транспортного средства определяется в процентах от страховой суммы и начисляется :

-до двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно - 15% за год страхования ( 1,25 % в месяц).

При подсчете износа за период действия договора страхования неполный месяц принимается за полный.

Каких-либо доказательств о размере ранее произведенных выплат истцу по указанному выше договору страхования ответчиком суду не представлено.

От момента заключения договора страхования- Дата обезличена года, спорный автомобиль эксплуатировался истцом до Дата обезличена года, т.е. в течение трех месяцев, в связи с чем его износ составил : 1,25 % * 3 мес. = 3,75%.

На момент наступления страхового случая - Дата обезличена года, страховое возмещение в силу пунктов 8.12. и 8.13. Правил с учетом износа автомобиля составило : 200 000 - ( 200 000 : 100% * 3,75% ) = 192 500 рублей, данные денежные средства подлежат взысканию в ответчика в пользу истца в счет страхового возмещения по страховому случаю от Дата обезличена года в силу ст. 309, 310 ГК РФ, не допускающих односторонний отказ от исполнения обязательств по договору страхования, поскольку судом не установлено наличие оснований, предусмотренных ст. 963 ГК РФ для отказа ответчиком ОАО « Страховая группа МСК» в производстве выплаты страхового возмещения Золотову П.Ю.

В остальной части исковых требований о взыскании страхового возмещения суд считает необходимым Золотову П.Ю. отказать, как не основанных на законе и доказательствах.

Согласно пункту 8.6 Правил страхования ОАО «МСК», страховая выплата в денежной форме производится Страхователю в течение 15 дней, считая со дня утверждения страховщиком Страхового акта.

Страховой акт утверждается Страховщиком в течение 15-ти рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов ( предметов), подтверждающих факт наступления страхового случая.

Таким образом, от момента предоставления всех необходимых документов и до производства страховой выплаты по страховому случаю должно пройти не более 30 дней.

Истцом Золотовым П.Ю. последние документы ответчику для решения вопроса о производстве выплаты представлены Дата обезличена года.

С учетом выходных и праздничных дней, 30 рабочих дней для принятия решения и производства выплаты для ответчика истекли Дата обезличена года.

С Дата обезличена года просрочка выплаты страхового возмещения в сумме 192500 рублей составила 140 дней.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Применительно к рассматриваемому спору, иной размер процентов не установлен ни законом, ни договором.

На день вынесения решения ставка рефинансирования ЦБ РФ равна 7,75% годовых ( указание ЦБ РФ от Дата обезличена года ).

Соответственно, за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения по страховому случаю от Дата обезличена года с ответчика ОАО «Страховая группа МСК» в пользу истца Золотова П.Ю. в силу ч.1 ст. 395 ГК РФ за период с Дата обезличена года, подлежат взысканию проценты в размере 5 801,74 руб. из следующего расчета:

192500 руб. : 100% * 7,75 % : 360 дней * 140 дней просрочки = 5 801 рубль 74 копейки.

В связи с частичным удовлетворением требований истца с ответчика в его пользу в силу ст. 98, 100 ГПК РФ, ст. 333.19 НК подлежат взысканию :

расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5 166,03 руб. из расчета :

((192500 руб. +5801,74 руб.) - 100 000) : 100% * 2% + 3200= 5 166,03 руб.

расходы по оплате услуг представителя в сумме 7500 рублей, которую суд, исходя из всех обстоятельств дела, находит разумной и достаточной.

В части возмещения расходов за счет ответчика по оплате доверенности в сумме 730 рублей, суд считает необходимым истцу отказать, т.к. в силу п. 9 ст. 94 ГПК РФ данные расходы не являются необходимыми судебными расходами. Доверенность могла быть оформлена истцом по месту жительства либо работы в силу ст.ст. 53, 54 ГПК РФ без финансовых затрат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Золотова П.Ю. удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Страховая группа МСК» в пользу Золотова П.Ю. в 192 500 рублей в счет страхового возмещения, проценты за пользование чужими денежными средствами - 5 801,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 166,03 руб., расходы по оплате услуг представителя 7 500 рублей, всего 210 967 рублей 99 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Золотову П.Ю. - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд.

Судья : подпись