Судебная практика

О досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени и обращении взыскания на заложенное имущество,. Решение от 07 апреля 2011 года №. Краснодарский край.

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Залесного *.*.

при секретаре Баранцевой *.*.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Шеремет *.*., Шеремет *.*. о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ОАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ответчикам о досрочном расторжении кредитного договора от 16.11.2006г. № 21060526, заключенного между ОАО КБ «Центр-инвест» и Шеремет *.*., взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору в размере 228555,19 руб. и обращении взыскания на предмет залога по договору залога автомобиля от 17 ноября 2006г. №
21060526-1з – автомобиль марки HONDA ACCORD, VIN: JHMCL76406C210071, 2006 года выпуска, с установлением начальной продажной цены в размере рыночной стоимости на момент реализации имущества, указывая, что 16 ноября 2006 года между ОАО КБ «Центр-инвест» (банк) и Шеремет *.*. (заемщик) заключен кредитный договор № 21060526, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 822426 рублей, установлен процент по кредиту в размере 11,08 % годовых и срок возврата не позднее 14 ноября 2011 года. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в Приложении № 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение автомобиля.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от 17.11.2006г. № 21060526-1з. Предметом залога является автомобиль марки HONDA ACCORD. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме: денежные средства в сумме 822426 рублей были перечислены на ссудный счет заемщика.

Также в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между Шеремет *.*. (поручитель) и банком был заключен договор поручительства от 16.11.2006 г. № 21060526-1п.

Заемщик в нарушение пункта 2.3.2 кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 13.12.2010г. составляет 228555 руб. 19 коп., в том числе: ссудная задолженность в размере 221139 рублей 32 копейки, проценты по основному долгу в размере 3555 рублей 67 копеек, пеня по просроченным процентам в размере 498 рублей 30 копейку, пеня по просроченному кредиту в размере 3361 рубль 90 копеек.

Письмами от
25.06.2010г. банк направил в адрес заемщика и поручителя уведомления о расторжении кредитного договора и потребовал погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, пене и плате за обслуживание ссудного счета по состоянию на дату фактического погашения кредита.

Ответ на предупредительные письма заемщик и поручитель в адрес банка не направляли.

В судебном заседании представитель истца исковые требования уточнил и просил взыскать солидарно с ответчиков 174810 руб. 88 коп., в том числе: ссудная задолженность в размере 140985 рублей 88 копеек, проценты по основному долгу в размере 833 рубля 56 копеек, пеня по просроченным процентам в размере 4795 рублей 08 копеек, пеня по просроченному кредиту в размере 28196 рублей 36 копеек.

Ответчик Шеремет *.*. исковые требования не признал, ссылаясь на экономический кризис.

Ответчица Шеремет *.*. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела оповещена надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, ответчика Шеремет *.*., исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 16 ноября 2006 года между ОАО КБ «Центр-инвест» (банк) и Шеремет *.*. (заемщик) заключен кредитный договор № 21060526, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 822426 рублей, установлен процент по кредиту в размере 11,08 % годовых и срок возврата не позднее 14 ноября 2011 года. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в Приложении № 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение автомобиля.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от 17.11.2006г.
№ 21060526-1з. Предметом залога является автомобиль марки HONDA ACCORD, VIN: №, 2006 года выпуска, ПТС серии № (пункт 1.3 договора залога). Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме: денежные средства в сумме 822426 рублей были перечислены на ссудный счет заемщика, что подтверждается платежным поручением от 16.11.2006г. № 526. По поручению заемщика от 16.11.2006г. № 1 денежные средства в сумме 765400 рублей были перечислены на расчетный счет продавца автомобиля – ИП Шульга *.*., что подтверждается платежным поручением от 17.11.2006г. № 001. По поручению заемщика от 16.11.2006г. денежные средства в сумме 57026 рублей были перечислены на расчетный счет филиала ООО «Наста» в г. Краснодаре за страхование автомобиля по договору страхования КАСКО, что подтверждается платежным поручением от 17.11.2006г. №002.

Также в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между Шеремет *.*. (поручитель) и банком был заключен договор поручительства от 16.11.2006 г. № 21060526-1п. Согласно пункту 1.1. указанного договора поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору от 16.11.2006г. № 21060526. В силу пункта 2.1.1 договора поручительства поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка.

Заемщик в нарушение пункта 2.3.2 кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет.

На сумму просроченного долга согласно пункту 4.2 кредитного договора начисляется пеня в размере 1 (одного) процента от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый
день просрочки, а также - пеня в размере 1 (одного) процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки (пункт 4.3 кредитного договора).

Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 174810 руб. 88 коп., в том числе: ссудная задолженность в размере 140985 рублей 88 копеек, проценты по основному долгу в размере 833 рубля 56 копеек, пеня по просроченным процентам в размере 4795 рублей 09 копеек, пеня по просроченному кредиту в размере 28196 рублей 36 копеек.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Письмами от 25.06.2010г. банк направил в адрес заемщика и поручителя уведомления о расторжении кредитного договора и потребовал погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, пене и плате за обслуживание ссудного счета по состоянию на дату фактического погашения кредита.

Согласно почтовому уведомлению о вручении, заказное письмо, направленное заемщику Шеремет *.*., не было вручено по причине отсутствия в месте проживания.

Согласно почтовому уведомлению о вручении, заказное письмо, направленное поручителю Шеремет *.*., не было вручено по причине отсутствия в месте проживания.

Таким образом, разРешение спора в досудебном порядке оказалось невозможным. Истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, и кредитный договор может быть расторгнут в судебном порядке.

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ и пункта 2.3.4 договора залога автомобиля от 17.11.2006г. № 21060526-1з банк-залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством и с учетом характера заложенного имущества, в случае неисполнения или ненадлежащего
исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства. Погашение кредита, процентов и пени по нему производятся за счет средств, полученных от реализации предмета залога.

В силу пункта 2.3.5 договора залога залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем своих обязательств, предусмотренных договором залога.

Согласно п. 2.3.4. договора залога при недостаточности суммы, вырученной от реализации предмета залога, залогодержатель вправе для покрытия всего долга обратить взыскание на другое имущество, принадлежащее залогодателю.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес.

Исходя из изложенного, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично, расторгнуть кредитный договор от 16.11.2006г. № 21060526, заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и Шеремет *.*., взыскать солидарно с Шеремет *.*. и Шеремет *.*. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» ссудную задолженность в размере 140985 рублей 88 копеек, проценты по основному долгу в размере 833 рубля 56 копеек, пеню по просроченным процентам в размере 4795 рублей 08 копеек, а также пеню по просроченному кредиту, уменьшив ее размер с 28196 рублей 36 копеек до 10000 рублей, поскольку суд считает ее несоразмерной последствиям нарушения обязательств, а всего 156614,52 руб., обратив взыскание на предмет залога по договору залога автомобиля от 17 ноября 2006г. № 21060526-1з - автомобиль марки HONDA ACCORD, VIN: №, 2006 года выпуска, ПТС серии №, установив начальную продажную цену в размере рыночной стоимости на
момент реализации имущества.

Взысканию с ответчиков в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит также государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 8332 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО КБ «Центр-инвест» - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 16.11.2006г. № 21060526, заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и Шеремет *.*.

Взыскать солидарно с Шеремет *.*. и Шеремет *.*. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» ссудную задолженность в размере 140985,88 рублей, проценты по основному долгу в размере 833,56 рублей, пени по просроченным процентам в размере 4795,08 рублей, пени по просроченному кредиту в размере 10000 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в 8332 рубля, а всего 164946 (сто шестьдесят четыре тысячи девятьсот сорок шесть) рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога автомобиля от 17 ноября 2006 г. № 21060526-1з – автомобиль марки «HONDA ACCORD», VIN: №, 2006 года выпуска, ПТС серии №, установив начальную продажную цену в размере рыночной стоимости на момент реализации имущества.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: