Судебная практика по ипотечным кредитам
Любой заемщик при получении ипотечного кредита надеется только на лучшее: его доходов хватит на погашение ипотеки, не возникнут никакие непредвиденные обстоятельства, и кредит он возвратит четко в срок. Но может все измениться и многие сталкиваются с тем, что погашать долг нечем, а банк-кредитор приглашает в суд для выяснения обстоятельств. Стоит отметить, что судебная практика по ипотечным кредитам показывает, что иски банков в большинстве случаев удовлетворяются. Но банки обращаются в суд в самую последнюю очередь, прежде всего они стараются решить проблему путем переговоров с неплательщиком.
Что ждет должника по ипотеке в суде?
После того, как банк прислал неплательщику кредита уведомление с просьбой вернуть долг, но этого не произошло, банковский юрист подает заявление в суд. В судебном иске подробно изложены все обстоятельства, которые привели к такой неприятной ситуации. Банк укажет, что он заключил с заемщиком кредитный договор, по которому он выдал ему денежную сумму для покупки квартиры. Также в иске будет подробное описание условий договора, указана процентная ставка и сумма ежемесячного платежа.В суде обязательно обратят внимание на то, что квартира, купленная по ипотечному кредиту, выступала в качестве залога. Но необязательно залогом может быть приобретенная в кредит квартира – закладывают и земельные участки, и транспортные средства и различные объекты производственного назначения. Судебная практика показывает, что если будет принято решение о выселении из купленного по ипотечному договору дома, то во внимание обычно не принимают никакие социальные факторы.
Обычно должник не оспаривает действительность кредитного договора и не отрицает то, что взял деньги на ипотеку в банке. Все равно все это легко доказать. В этом случае после рассмотрения всех материалов суд официально установит, что вы нарушили сроки платежей, платить больше не можете и подтвердит законное право кредитора обратить взыскание долга на заложенную по ипотеке квартиру. Эта квартира будет продана на публичных торгах по установленной судом стоимости. А должнику выделят время, за которое он обязан съехать с квартиры.
Некоторые моменты, которые встречаются в практике судов по ипотечным кредитам
Вышеприведенный пример судебного дела считается самым обычным. Но во время судебного разбирательства могут возникнуть множество разногласий между заемщиком и кредитором, а именно:- требование выполнения Закона об ипотеке и Конституции. Тут предметом спора является ст. 40, по которой каждый человек имеет право на жилье. Поэтому должник считает, что требования банка о выселении его из квартиры и дальнейшей ее продажи идут вразрез с этой статьей, и это можно оспаривать в суде. Но жалобы не помогут, Конституционный суд рассматривает множество таких жалоб и всегда становится на стороне банка, ведь его требования правомерны и кредит был выдан именно на покупку недвижимости;
- несогласие должника с продажной ценой. В этом случае заемщик не согласен с банком по поводу той цены, по которой будет продаваться его бывшая ипотечная квартира. В подобной ситуации суд исходит из находящихся у него в распоряжении документов. Это может быть отчет независимого эксперта. Заемщику нужно привести доказательства и предоставить оценку жилья другого эксперта и тогда суд может быть и на вашей стороне;
- заемщик хочет получить отсрочку. В законодательстве об ипотечном кредитовании есть возможность получения отсрочки до одного года. Но должнику нужно постараться и привести такие доводы, чтобы они были убедительными. Вы должны обязательно доказать, что погашали ипотеку в меру своих возможностей, или что-то вам помешало платить долги, но вы обязательно вернете кредит;
- завышенная неустойка. Очень редко суд использует свое право на снижение размера неустойки, которую рассчитал банк. Если этого не произошло, можно попытаться оспорить дело, но вероятность успеха ответчика очень мала.